我国居民个人如何进行投资理财规划

【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《我国居民个人如何进行投资理财规划》，欢迎阅读！



我国居民个人如何进行投资理财规划

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对居民来讲，随着投资理时品种的日益丰富，他们所能选择的投资理时的方式增多了，其理时观念也发生了很大转变，啄有的“有钱就存银行”等相对传统的理时观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理时倾向，成为备大商业银行业夸能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理 时意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。

居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家 庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要 组成部分。经过调查我们发现居民的投资理财意识和方式也 在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：

1 从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73．6 的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。

2 储蓄的主要目的是为了子女教育。调查结果表明，目前大多数居民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28．7 ，只有5．9 的市民




把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18．8 、16．2 、15．4 、15．1 。可见，居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。

3 投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30．3 ，且在被调查的三个年龄段中，5O岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25 、5O 。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，居民规避风险的意识比较 强，其投资方式大多属于稳健型。 居民投资理财建议

家庭投资最理想的状态是必须符合金字塔原则，要想使整个家庭理财稳固不倒，强力抵御风险，就必须遵循以下顺序： 第一步：首先是打好基础，准备足够的应急资金和保障型保险； 第二步：是进行教育，住房和养老金的储备； 第三步：是对资金进行其他种类，资产的风险投资； 选择买银行理财产品是要看情况的，并不是每个银行或 每个产品都不好；当然也不是每个产品都能保证预期的高收 益。买理财产品时，客户必须了解清楚该产品的投资方向，这样你心




里就有点儿数了。之前债券型和新股申购型的理财产品的收益还是可以的，收益虽不高但是风格稳健；而跟股票或期货呀什么挂钩的产品就说不定了，本身股市期市变数太多，理财可能会出现如预期的高收益也可能出现亏损或者0收益。另外还有投资基金的理财产品，目前基金全线下跌，估计这类产品到期的收益也好不到哪里去。银行不是上帝，它也无法主宰市场行情，所以在买银行理财产品前，千万要搞搞清楚资金的流动方向以及自己的风险承受能力方能下手购买。

此外，还应该从房产、教育金和养老金三个方面实现家庭理财的目标。房产 “买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”所以建议：首先要设定目标并计算所需资金，如5年后希望买一套总价100万元的房子，若预计贷款八成，须先准备约2O万元的自备款；其次对于如何准备2O万元，采用定期定额投资基金的方式，每个月投资的金额约2583元，假设以年平均报酬率1O 来计算，投资6O个月(5年)，就可以攒够2O万元。至于贷款部分，可视本身条件或能力而定， 以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。教育金据调查，目前在一些大城市，培养一个孩子至大学毕业，至少须2O万至3O万元。“虽然实际教育金随时间膨胀，但另一方面，时间愈久，投资的复利效果也愈大，可帮助投资者累积财富，所以储备金应及早开始。”此外，除了定期存款、教育保险等风险较低相应收益也较小的投资工具，有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。所以建议，基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法，有强制储蓄的作用， 又可分散入市时点，减少风险。养老金 面对中国日趋老龄化，社会




日益关注的退休养老问题，认为做好养老理财计划必须考虑六大因素：负担与责任(有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言，投资最好避免高风险，重在保值、稳健。“当然，每个人在投资时，都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变，根据市场的变动应做相应的调整。”

总而言之，本人认为家庭理财应该有计划，会合理分配管 理，不要盲目的跟风投资，并根据这三个方面实现家庭理财目 标。以上就是我对家庭理财的见解。

本文来源：https://www.wddqxz.cn/7f33da74322b3169a45177232f60ddccdb38e640.html