P2P网络借贷平台的兴起

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P2P网络借贷平台的兴起



P2P贷款模式最近两年在国内日渐兴起，被越来越多的人所接受和认可。作为民间借贷的一种新兴互联网渠道，P2P网络借贷平台目前仍面临法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐等问题，亟待政府部门加强监管和规范，推动行业健康运行。

P2P信贷“傍”网而生

所谓P2P贷款，就是点对点信贷平台，即个人利用网络平台将自己的闲置资金（抑或出于投资目的）出借给资金短缺者的新型商业运营模式，其实就是民间借贷由“线下”发展到“线上”的网络版。

随着P2P贷款模式的悄然兴起，近年来国内迅速涌现出大批网贷公司。据不完全统计，目前全国上规模的网贷公司已有200多家。这些平台迎合了小额资金拥有者强烈的投资理财欲望和小微企业、小额投资者的融资需求，从而获得快速成长。

总部位于上海的中国首家P2P小额无担保网络借贷平台拍拍贷获悉，公司成立5年来已累计产生了超过4亿元的交易，注册用户达到120万。今 年4月份，在上海市工商局的支持下，拍拍贷还正式取得金融信息服务资质，成为国内P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。

P2P网络贷款的迅速发展也吸引了金融巨头的关注。比如平安集团就搭建起人人贷平台，通过旗下上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份公司推出“稳盈－安e贷”借贷服务产品。

推动利率市场化

与银行信贷相比，P2P网络贷款模式的吸引力在于，一是直接透明，出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息 等；二是在P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。出借人将资金同时 分散提供给多个借款人，风险获得较大程度的分散。

7月12日，一位浙江淘宝卖家在拍拍贷上发布了总额为2万元的贷款信息，仅在1小时内，就有73人投标，并完成满标。这起案例完成速度快，贷款年化利率也仅为18％。在拍拍贷上，随着借款人信用等级的提升，借款的利率还将逐步下降。


而另一方面，对持有资金的出借人来说，选择P2P网络贷款平台，一个主要的原因在于可以获得相对更高的年化收益率。比较可以发现，2011年一年期定 期存款年收益为3．5％，国债为3．85％，银行理财产品4％－6％；而一些P2P网络平台的年收益约为15．82％。 亟待加强监管和规范

P2P贷款不容忽视的是，目前行业存在法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐、容易引诱经济犯罪等问题。而对出借人来说，最大的担心还是P2P网贷平台的风险，一旦网贷平台因经营不善亏本倒闭或者负责人卷款潜逃，出借人或将血本无归。

针对P2P贷款行业可能存在的风险，中国银监会2011年9月份曾专门发出关于人人贷有关风险提示的通知。据一家P2P贷款平台负责人介绍，目前 P2P贷款全行业都需要“第三方资金托管”服务，但银行部门一般以“资金额太小为由”拒绝，或者因为托管服务需要付出较大的“监管和审核”成本而不愿意接 手。

拍拍贷CEO张俊表示，希望政府部门加强监管，制定出公允的行业标准，规范行业的运行。 “行业正名、行业规范是我国网络小额借贷产业最迫切需要的政策支持。

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