银团债务优化建议

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银团债务优化建议



（一）结合当前热点和客户需求进行模式创新，提升客户组团意愿。

近年来，随着中国金融市场的逐渐成熟，结合客户的实际需要，银团贷款模式也在不断创新，市场上也出现了如债务优化银团、备用银团、母子银团、并购银团、综合授信银团等个性化定制的新银团模式。

在政府债务重组和国企混改的当前热点中，银团贷款也积极发挥了杠杆撬动作用，取得良好效果。如2018年由国开行牵头组建、多家国有大行参与的山西交控融资再安排银团项目，优化债务结构、降低利息负担，以时间换空间成功化解2600亿元高速公路债务风险，成为全国成功处置政府债务的典型案例。

再者，由天津市国资委主导、交通银行牵头的天津津智资本并购银团项目，是国有资本与金融机构共同创新实现双赢的典型案例。还有欧美市场上大型企业普遍使用的备用银团贷款，向客户提供短期资金，或者不提供资金仅提供流动性储备，支持公司评级发债，目前国内也有个别银行尝试，通过满足客户流动性需求锁定中长期服务关系。

（二）鼓励中小银行参与银团贷款市场，普惠众多中小企业。 银团贷款要惠及中小企业，就必须增加中小银行在银团贷款市场中的占比。目前中小企业融资仍以间接融资为主，但中小银行为中小企业组建银团的情形不多见，反倒是组团去争取大客户是市场常见现


象。但当前我国经济正处于转型升级的关键期，中小企业是活跃市场、保证就业的基本力量。银行应重点思考如何利用好银团贷款的特点，做到风险分担、信息共享、联合授信，为中小企业、民营企业获得银行贷款做好金融服务。国家也可以考虑通过减税、补贴等形式，或降低中小银行小企业贷款风险系数和资本占用要求，来鼓励银行为中小企业组建银团贷款的积极性。

（三）增加市场参与者，研究非银行机构参与银团贷款市场的方式。

考虑引入非银行金融机构参与银团贷款市场的具体方式，如保险、养老基金、财务公司等，盘活存量信贷资产，使银团贷款成为常见的投资品种。如不能突破分业经营的约束，资产转让仅限于银行之间，由于经营模式和资产结构的相似性，即使政策层面呼声再大，市场发展也难以突破瓶颈。

（四）加快信息系统建设，做好银团贷款信息公开披露工作。 银团贷款统计和信息披露工作需要制度和信息系统的支撑。参照债券市场建立银团贷款项目信息披露制度，加快信息平台建设，对一、二级银团贷款成交情况、利率、费率、期限、担保和信用评级情况进行分类统计，并定期发布实现信息共享，促进市场参与者间交流，也为银团贷款一、二级市场发展提供可靠参考依据。

（五）搭建统一规范的银团贷款转让场内交易市场，提高效率有利监管。

考虑借鉴成熟证券市场模式，建立银团贷款电子交易系统，银行

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