投资理财方案

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投资理财方案

一般来说,我们选择投资理财方式的时候,一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考量自身、微观经济状况等因素,根据实际需求选择合适的理财规划。 CPI

消费者物价指数，英文缩写为CPI是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅，就是通货膨胀。 月份全国城市农村

当月同比增长累计当月同比增长累计当月同比增长累计

2010年10月份 104.4 4.40 % 103 104.2 4.20 % 102.9 104.7 4.70 % 103.3 2010年09月份 103.6 3.60 % 102.9 103.5 3.50 % 102.8 103.9 3.90 % 103.1 2010年08月份 103.5 3.50 % 102.8 103.4 3.40 % 102.7 103.7 3.70 % 103 2010年07月份 103.3 3.30 % 102.7 103.2 3.20 % 102.6 103.5 3.50 % 102.9 2010年06月份 102.9 2.90 % 102.6 102.8 2.80 % 102.5 103.2 3.20 % 102.8 2010年05月份 103.1 3.10 % 102.5 102.9 2.90 % 102.4 103.3 3.30 % 102.7 2010年04月份 102.8 2.80 % 102.4 102.7 2.70 % 102.2 103 3.00 % 102.6 理财的目的就是1、战胜通货膨胀，2、钱生钱

按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。 理财要素：时机，选择品种以及配置，投放量，操作 理财原则：

长短兼顾原则：即选择投资理财产品,在产品期限上要有长有短,长期性与短期性同时兼顾。 高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面）,高风险与低风险有机搭配。 投资产品类别收益风险举例 存款低无活期存款、定期存款等

银行委托理财产品一般一般招行-“金葵花” 债券较低较低国家债、企业债等 基金较高一般开放式基金、封闭式基金 股票高高持有人：国家股、法人股、个人股 发行范围：A股、B股H股和F股

适合为上原则：即理财无定式,并非所有投资方式适用于所有人。适合自己的,才是最好的。 理财规划步骤：

第一步：明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标，例如，现在CPI同比增幅为4.4%，那么短期理财产品年化收益率为3.5%，债券型基金年收益率约为7-10%，股票以及股票型基金收益率可能大于15-20%。 第二步：自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票

第三步：选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。举例来说，存款，短期理财产品占总资金比10%-20%，基金占比30%-40%，股票占比30%-40%，其他保险、收藏等产品占比10%。 方案一：

方案二：存款20%，银行理财产品10%，基金40%，股票30%等方案 更细一步，股票又有很多个股可以选择，例如：

第四步：建立合理账户体系，做好现金管理分类管理资金，专款专用，合理利用各种工具做好现金管理。 操作

截断亏损，让利润奔跑


关掉亏损的饭店（股票、基金等），持有持续盈利的饭店（股票、基金等）

多赚少赔

投资赚钱最核心的思想。要做到这点，需要明确：好的时机、潜力品种以及控制好投放量

右侧交易 大势好，好赚钱

分批买入，一次卖出

具体有定期定额投资，或者定期不定额投资。周期可以定为短、中、长期等。 基金

根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。 开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；

根据能不能在证券交易所挂牌交易，开放式基金可分为上市交易型开放式基金和契约型开放式基金。上市交易型开放式基金，是指基金单位在证券交易所挂牌交易的证券投资基金，这类基金的交易双方是各个投资者。比如交易型开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）。契约型开放式基金，是指基金单位不能在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。这类基金虽然不能在证券交易所挂牌交易，但可以通过“申购”、“赎回”来进行交易，这类基金的交易双方是投资者和基金公司。

ETF交易型开放式指数基金：ETF同时具备开放式基金的能够申购和赎回的特性和封闭式基金的交易特性，被认为是过去十几年中最伟大的金融创新之一

上证50ETF(510050)，投资于上海交易所市值前50名的股票。 上证红利ETF（510880），投资于上海交易所分红最多的50支股票。

上证180ETF(510180)，投资于上海交易所流通性好，最具代表性的180只股票，如果你要和股市同步，建议买上证180ETF。 深证100ETF(159901)，投资于深圳交易所流通性好，最具代表性的100只股票。 深证中小板ETF(159902)，投资于深圳交易所中小板。

LOF基金，即“上市型开放式基金”，是一种在深圳证券交易所挂牌交易的开放式基金。LOF基金既可以像买卖股票一样交易基金份额;也可以进行基金申购、赎回，是开放式基金的交易创新，从而给投资者更多的选择

二者区别表现在：

首先，ETF本质上是指数型的开放式基金，是被动管理型基金，而LOF则是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金；

其次，在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金；

再次，在一级市场上，即申购赎回时，ETF的投资者一般是较大型的投资者，如机构投资者和规模较大的个人投资者，而LOF则没有限定；

最后，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而LOF则是一天提供一个基金净值报价。

封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，基金单位像普通上市公司的股票一样在证券交易市场挂牌交易。目前封闭式基金大多是折价。折价率=（单位份额净值-单位市价）/单位份额净值

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根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。 债券型基金

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