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P2P网络借贷平台存在的风险及对策分析
作者：张乐乐 曾洁 吴永雄 来源：《商情》2014年第41期
【摘要】P2P网络信贷作为一种以网络为平台的新型金融服务形式，其实质是小额民间借贷，手续简单、方式灵活，可为个人提供新的融资渠道，便于其融资，可有效弥补现行银行体系的不足。本文主要分析了P2P网络借贷平台存在的风险，在此基础上提出了针对性的对策。 【关键词】P2P 网络借贷 风险 对策
随着计算机技术、互联网技术的飞速发展与广泛应用，及民间信贷市场的繁荣，一种以网络为平台的P2P（个人对个人）的网络贷款平台诞生了。这是一种新型的民间金融表现形式，可以合理调节信贷市场的供需失衡现象。但在应用这种平台的过程中也存在明显的风险。下面本文简要分析P2P网络借贷平台存在的风险及对策。 一、P2P网络借贷平台存在的风险
其一，借款者个人信用风险。在P2P网络借贷中，借款人在借款前必须提交个人身份证、学历证书及经济情况等相关信息。然后网站对信息进行认证、核实，并对借款者个人信用进行评级。在这种情况下：①借款者个人信息可能是伪造的，进而导致个人信用评级结果的失真；②因不能追踪到借出款项的主要用途，借款者可能用于高消费，无力偿还贷款，导致网站不能定期收回贷款。加之现阶段我国还未完全构建起完善的个人信用体系，导致网站不能有效验证借款者的真实信用级别。
其二，投资者风险。在各种商业活动中，风险与收益常常成正相关关系，风险越大，收益越高。网络信贷投资者也不例外，通常其获得的利率为同时期银行的（2-4）倍，而伴随高收益而来的是高风险。投资者所面临的风险有两种：①若经营信贷网站的公司破产或者网站账户被电脑黑客破坏，则将造成投资者账户金额、个人信息的丢失，继而为其带来一定的经济损失。②投资者放出的贷款不能定时收回或者根本无法收回。对于这种不良现象网站公司通常采取曝光逾期不还款的个人信息，或者以打电话方式催缴，但效果甚微。而如果采用法律诉讼形式解决问题的话，一笔借款可能有多个投资者，法律要求每位投资者均立案，具有较高成本。 其三，坏账问题、欺诈行为也严重制约着网络信贷的健康发展。现阶段很少有网站可将坏账控制在≤2%范围内。加之相关法律法规的缺失，缺乏监管机构的管控，可能存在部分钓鱼网站，借助让借款者提前缴纳公证费、会员费、或者利息的借口，进行诈骗活动等。 二、应对P2P网络借贷平台风险的对策
本文来源：https://www.wddqxz.cn/6e81ec38854769eae009581b6bd97f192279bfd6.html
2022-07-15
