小额贷款公司合规经营及风险防范管理规定

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小额贷款公司

合规经营及风险防范管理规定

一、 经营宗旨：公司坚持本地化经营原则，在坚持为“三农”和小企业服务的原则下自主选择贷款对象。

公司积极面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

二、 公司按照《中华人民共和国公司法》的要求，建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

公司成立董事会、监事会，设立股东大会制度，实行董事会领导下的总经理负责制。

三、 公司建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，小额贷款公司不得向股东发放贷款。不得向违反规定跨区域发放贷款。

四、 公司成立由专业人员组成的“贷款审议委员会”，对董事会制定的权限内的各项业务进行审议、审查。

所有贷款均应经过风控部门审查，单笔、单户贷款金额在100万元及以下的由总经理直接签批，超过100万元以上的单笔、单户贷款，均应经过执行董事签批。

五、 公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或者银行卡等渠道结算，减少现金交易。公司70%的资金应发放给贷款余额不超过100万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过公司资本金的5%（政策另有规定者除


外）。

六、 公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限应以人民银行公布数据为准。

七、 公司应加强贷后检查工作，公司监事会每年至少进行两次全面业务审查，形成审查报告，向公司董事会及相关部门报送业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。

八、 公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

九、 公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，在法律、法规规定的范围内，公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%（政策另有规定者除外）。

十、 按政策规定并经批准向主要法人股东（持股比例达到15%）定向借款、在本县域范围内小额贷款公司之间进行资金调剂拆借等。向主要法人股东定向借款的金额，不得超过该法人股东对小额贷款公司注册资本出资额的2倍。

十一、 公司不得向外部集资、吸收或者变相吸收公众存款。 十二、 公司应当加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务管理制度，真实记录和全面反映公司业务活动和财务活动。

十三、 依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定建立本公司的财务、会计制度，并应当在每一会计年度终了时编制财务会计报

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