【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《等额本息还款前五年最适合提前还贷》，欢迎阅读！
等额本息还款前五年最适合提前还贷
袁小姐夫妇去年结婚时买了套房子，总价70万元，办理组合贷款35万元，其中公积金贷款15万元，商业贷款20万元，还款年限15年，每月还款额约2700元。今年装修房子花去10多万元，袁小姐盘算了一下，手头也就有4万元流动资金可以随意支配。
最近迫于父母压力，老年人观念传统希望他们将手头所有资金都用来提前还贷，她简单测算了一下，年终奖还没到手，手头这笔钱用来提前还款应该没有大问题。只是她现在不太清楚区区4万元用来提前还贷究竟会省多少利息，又能给夫妻俩减轻多少还贷压力？她希望理财师能好好给她规划一下。
前五年内坚持提前还款
适合提前还贷人需要符合以下三个条件：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。最后，不久将来有大笔开支可能性较小。
而以下两种情况人并不适合提前还贷，第一，还贷期已过5年，第二有多种投资渠道比如基金、股票和房产，收益明显大于现有存款利率，都不适合提前还款。
理财师针对袁小姐情况进一步解释说，因为袁小姐采取是等额本息还贷法，所以前5年利息支付很多，需要还利息总额甚至超过本金本身，尤其是第一年，所以在这个时期提前还贷最划算。袁小姐从2007年1月开始还贷，
目前正好是第一年，所以理财师建议她在前五年之内一定要坚持提前还款，这样省下利息非常惊人。
缩短还款期限能省5万多
提前还贷通常有五种方式：第一，全部提前还款，即将剩余贷款一次性还清；第二，部分提前还款，月供不变，缩短还款期限；第三，部分提前还款，减少月供，还款期限不变；第四，部分提前还款，减少月供，缩短还款期限；第五，部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。记者了解到，目前南京多数银行只能提供前三种还款方式。
按照银行测算，理财师按照后两种还款方式给袁小姐算了一笔细账。第一，“缩短期限而保持原有还款额不变”，记者看到，袁小姐可以省下利息约5.2万元，还款期限也由原来2021年12月提前到2017年7月。
第二种还款法为“减少月还款额，保持还款期不变”，没想到结果大相径庭，此种还款法虽然每月还款额从1800元减少到1400元左右，可是袁小姐省下利息仅仅2.3万元。
如此看来，理财师建议选择第一种方法提前还款，以节省利息早日还清贷款为第一目标。
除了中国银行、招商和兴业银行市民带上身份证和贷款合同就可以随时来办理外，其他银行都需要提前预约。其中，中国工商银行、交通银行、华夏银行等银行规定，贷款者提前还贷需要向办理银行提前15天预约。此外，建设银行在申请后需要5个工作日，农业银行则规定办理提前还贷日期是每个月20日以后，所以提前还贷需要预约。
银行专业人士提醒说，一些银行提前还贷需要支付违约金，所以提前
还贷时要多留心眼。要注意查看贷款合同中有关提前还贷要求，注意提前还贷是否须交一定违约金，现在南京部分银行会针对剩余贷款额度利息进行罚息。
此外，关于提前还贷具体程序也需要做个了解，根据约定时间，带着身份证、贷款卡以及贷款合同到银行相关部门提出提前还款申请，填写提前还款申请单；之后携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续；最后，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还款项就可以了。 利率网特别提醒，各家银行关于最低还款额限制各不相同，有要求最低不少于5万元，有则要求是5000元整数倍，而有不限数额随时还款，这些也需要在还款前做到心中有数，不要白打了如意算盘
本文来源：https://www.wddqxz.cn/655f4b1f930ef12d2af90242a8956bec0875a5ee.html
2022-07-15
