2019年6月西南大学网络教育大作业答案-0778金融学.doc

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代理进行资产评估，代理财务等等。

西南大学网络与继续教育学院课程考试试题卷





3.试述货币政策工具包括的内容。

答：常规工具

或称一般性货币政策工具。指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一类别： 网教 专业： 会计学 2019年6月

般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括： ① 款准备金制度；②再贴现政策；③公开市场业务 课程名称【编号】：金融学【0778】 A卷

被称为中央银行的 “三大法宝”。主要是从总量上对货币供应量和信贷规模进行调节。 大作业 满分：100分

选择工具

是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些个别商业银行的资产运用

从以下6题中任选4题，作简要分析。（每小题25分） 与负债经营活动或整个商业银行资产运用也负债经营活动为对象，侧重于对银行业务活动质的方面进行控

制，是常规性货币政策工具的必要补充，常见的选择性货币政策工具主要包括：

① 费者信用控制；②证券市场信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率；⑤特种存款

1.简述决定利率的因素。

补充工具 答：决定利率的因素主要有：

（1）平均利润率，平均利润率是利息的最高限额;社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，其它政策工具，除以上常规性、选择性货币政策工具外，中央银行有时还运用一些补充性货币政策工具，因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利对信用进行直接控制和间接控制。包括： 率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；①信用直接控制工具，指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。 有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款； （2）借贷资本的供求关系;金融市场上借贷资本供不应求,利息就上升;反之,就下降； ②信用间接控制工具，指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，（3）风险程度; 指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。

（4）国际利率水平;

（5）国家的政策、法律规定和社会习惯等都对利率有着不同程度的影响。自1949年建国以来，我国的利 率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执 行中，要受到政策性因素的影响。



2.商业银行有哪些主要职能。

答：（1）充当企业之间的信用中介。信用中介就是把老百姓的钱以存款的形式吸收到自己银行里，然后把

这个钱以贷款的形式发放给企业，通过中介人把有钱人和需要钱的人结合起来。

（2）充当企业之间的支付中介。 企业之间在做买卖的时候，最好就是一手交钱，一手交货，但是社会上有成千上万个企业，从事的也不是同一个领域，现在全部的经济活动都通过银行转账结算，能够把钱顺利支付了，完成商品的流通。

（3）变货币收入和储蓄为资本。 这个功能是第二个功能的深化，一分钱可能作用不大，但是很多人把一分钱放到银行里，银行集中起来就变成了几万、几十万，甚至上千万，能够帮助某一个企业干成大事，变成资本，从而发展生产。

（4）创造信用工具。各种各样的信用工具不是一开始就有的，是逐步随着经济要求创造出来的，所以银行的发展史就是一部不断创新的历史。银行产生的时候就两个业务，存款和贷款，现在有了债券、股票、汇票、本票、支票、信用卡、大额转让存单，这些都是适应经济的要求而创新的，如果没有创新银行生存不下去。现在还有期货、期权，更现代化的工具也是银行创造出来的。

（5）金融服务职能。银行开展了一些金融服务，比如代发工资，代收电话费、煤气费，代理发行证券，



4.试述资金和货币的区别和联系。

答（1）货币和资金是有明显区别的，主要表现在：①存在形态不同。货币只能存在于货币形态；而资金不仅可存在于货币形态，还可以存在于实物形态。②运动过程不同。货币运动的程序是“商品（W）—货币（G）—商品（W）”，货币在这里作为商品交换的媒介；而资金运动程序是“G—W…P…W′—G′”，这里的P是指生产过程即价值的增殖过程。③需要量的规律不同。货币需要量公式为M=PT/V；而资金需要量则等于产品生产总值除以资金周转次数。④货币资金具有双重性。即它既是作为资金的货币，又是作为货币的货币。

（2）货币和资金也有密切的联系，主要表现在：①资金的总价值总是以一定的货币量来表现的；②资金总有一部分存在于货币形态，即货币资金形态，货币资金具有资金和货币的两重属性；③各种类型的资金和货币在其各自运动中可以转化；④流通中的货币量大部分为资金运动服务，且资金循环的一头一尾都与货币的流通交织在一起；⑤各种类型的资金紧张往往又集中表现在货币资金上。

5.金融创新与金融监管的关系

答：金融创新、金融风险、金融监管三者之间相互依赖、互为关联，以前的金融监管细则和方式由金融风


险和市场安全、稳定、高效的要求所决定。

当金融市场在原有的基础上不断深化进而达到一定程度以后，以前的监管细则和方式，便和原有的金融风险一起阻碍了金融活动主体获取潜在的利益，这样金融活动主体为了规避而进行金融创新之后，又产生了新的风险，从而对监管细则和方式有了新的要求，使其因改变而随之改变，而变化后的监管细则和方式与创新之后的风险在金融市场又逐步深入到一定程度之后，又会阻碍金融活动主体进行获利，则引出了新一轮的创新。如此反复伊始，便促进了整个金融业的发展。

6.简述金本位的特点。

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