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关于大学生校园网贷的分析与建议
作者：蒋广平
来源：《时代经贸·北京商业》 2016年第34期
蒋广平
【摘 要】近年来，随着金融市场的快速发展，校园网贷在高校悄然盛行，给大学生带来便利的同时，也造成了很多轰动一时的恶性事件，引起社会各界的广泛关注。本文分析大学生校园网贷的现状及危害，就如何引导大学生网络贷款进行了一些思考和建议。
【关键词】网贷；大学生；高校
作者简介：蒋广平（1983—），女，江苏建湖人，讲师，现供职于盐城卫生职业技术学院，研究方向：大学生思想政治教育。
近年来，随着互联网技术和金融市场的不断发展，一些商家针对大学生数量庞大、有强烈的消费欲望、新鲜事物接受能力强等特质，纷纷向高校拓展业务，各种校园网贷如雨后春笋般在高校悄然兴起。一方面为满足大学生对资金的需求提供了便利，另一方面，由于其高利息、高违约金、高服务费等特点，造成了很多轰动一时的恶性事件，引起社会各界的广泛关注，校园网贷鱼龙混杂、良莠不齐，亟待法律规范。
一、大学生网贷的现状分析及危害
（一）大学生网贷的现状
目前大学生网贷主要表现为两种方式：一种是大型电商平台，比如京东的校园白条，支付宝的“蚂蚁花呗”，一种是小型分期购物平台和纯贷款平台。自银监会2009年叫停大学生信用卡业务，禁止银行向未满18周岁的大学生发卡，给已经年满18周岁的大学生发卡，要经由父母第二还款来源方的书面同意以来，校园网贷以其门槛低、办理便捷、可分期付款等形式迎合了大学生的消费需求。笔者针对盐城四大高校的调查发现，68.67% 的大学生知道校园网贷，19.05% 的大学生使用过校园网贷，69.13% 的大学生表示在极需资金的情况下会考虑使用校园网贷，说明大学生对校园网贷的接受度还是比较高的。
其次，在“网贷而来的资金用途”一项，通过调查我们发现，大学生网贷资金用于创业的比例非常小，仅为1. 03% ，大部分是用来购买手机、电脑等新潮电子产品，时髦衣物、游戏装备、交友吃饭等也占了不小的比例，大部分的大学生目前的基本来源于父母的生活费，还有勤工俭学、助学贷款、助学金等，是可以满足基本生活需求的，而网贷的资金主要用于享乐和追求时尚上。
第三，大学生网贷在归还方式上，大部分同学选择从生活费中扣除，还有一部分大学生选择通过打工、兼职等形式还债，个别大学生则采取拆东墙补西墙的形式，从不同的平台借贷，甚至冒用同学的名义向平台借款还债。
第四，大部分大学生在进行网络贷款的时候，缺乏风险意识和防范意识，容易产生冲动消费，而忽略借贷平台背后的风险，对高服务费、高滞纳金等没有概念，在对借贷合同不知情的情况下，轻易借款，造成了很大的隐患。
（二）大学生校园网贷的危害
目前，我国大学校园内出现的网络贷款是一个新兴的市场，处于没有监管部门、没有规则、没有门槛的“三无状态”，缺乏政府的有效监管和行业自律，而网络贷款和传统的助学贷款不同，它申请便利、手续简单，但是又隐藏着高服务费、高违约金等，存在很多风险和危害。
1. 易发心理危机，酿成悲剧
随着经济的快速发展，受西方拜金主义、享乐主义思潮的不良影响，很多大学生进入大学校园以后，放松了自我的学习要求，容易在物质面前迷失自我，价值观发生偏差，把消费当成了快乐，膨胀了自己的虚荣心，放纵了自己攀比追风的消费心理，而忽略自己的实际还贷能力，在无力偿还时，就要面临贷款平台的电话恐吓、短信骚然等暴力催收，而大学生虽然文化程度高，但缺乏社会经验，有些大学生为了贷款，甚至打下“裸条”，无形中给自己增加了巨大的心理负担，甚至酿成悲剧。如河南某大学大二学生在欠下60多万校园网贷之后无力偿还，选择跳楼自杀，引起舆论哗然，更让社会各界陷入深思。
2. 增加学生及家庭的经济负担
大学生网络贷款容易还债难，经历过消费的暂时快感以后，则需要面对支付还款的难题，大学生的经济来源主要是父母支付的生活费，还贷则势必要压缩日常开支，给自己造成了极大的负担。其次，当大学生无力偿还贷款时，则需依赖其家庭的偿还，大学生的家庭成了网络贷款的直接买单者，给家庭造成了不应该的经济负担。
3.泄露过多学生信息，影响大学生学业
很多校园网贷只需要大学生提供学生证、身份证即可轻松获得数额不等的贷款，给大学生带来方便的同时又容易泄露大学生的个人信息，有的借贷平台还要求登记父母、同学、辅导员的电话，这些信息也随之泄露出去，影响了大学生的生活，使大学生无法安心学习，甚至逃课、退学，严重影响了大学生的正常学业。
二、高校校园网贷流行的原因
1.校园网贷的虚假宣传和合同陷进
在百度搜索里，在高校的校园里，随处可见校园网贷各商家打出的“极速放贷”、“七天免息”等夺人眼球的字眼，一定程度上，这种过度的包装和虚假的宣传推动了大学生的冲动消费，很容易使大学生轻信这种广告宣传。另，有些商家在与大学生签订合同时，刻意隐瞒网贷的高风险、高滞纳金，用偷换概念等方式混淆大学生视听，很多大学生在签订合同时缺乏知情权，掉进了合同陷阱而苦不堪言。
2. 校园网贷简单快捷
与传统的助学贷款不同，校园网贷门槛低、手续简便，只需一张学生证、身份证，在一个智能手机上就可以轻松贷到几百到几千数额不等的贷款，迎合了大学生的消费心理。
3. 消费观念的转变
大学生已经成年，有很强的消费欲望，但又没有经济来源，随着互联网技术的发展，“提前消费”、“信用消费”被越来越多的大学生认可。大学生思维活跃，对新鲜事物敏感，消费观念的改变在一定程度上引发了大学生网络贷款的爆发性增长。
4. 虚荣、攀比心理的做崇
很多大学生出于同学之间的互相攀比，看到别人买苹果手机，自己也不甘落后，看别人出手阔绰，自己也效仿，再加上商家“双十一”、“双十二”等噱头，刺激着大学生不成熟的消费观，从而引发强烈的消费欲望，而忽略自己的实际支付能力。
三、关于大学生校园网贷的建议
1. 大学生应树立科学的消费观
面对享乐主义和拜金主义的诱惑，如何做到理性消费，需要引导大学生根据自身和家庭经济能力做到量力而行，适度、合理消费，而不是盲目、从众、过度的消费，要养成良好的理财习惯，学习基本的金融知识，培养正确的消费观和价值观。
2. 认识信贷风险，诚实守信
大学生应合理规划自己的消费行为，认识信贷风险，避免恶性信贷，坚守做人的道德底线和原则，不冒用他人的身份来贷款，诚实守信。
3.家校合力，做好大学生的教育和引导
父母是孩子的第一任老师，父母应该做好表率，以身作则，在生活中做到不攀比，不摆阔，并加强对子女的监督和教育，应主动关心大学生，及时掌握大学生的经济动向，及时沟通和引导大学生的不良消费观念和行为。
作为高校，针对网贷出现的问题，应采取主题班会、年级大会等形式通过Q Q 、微信、微博等平台，使大学生了解网贷的弊端，树立正确的消费观。
4. 加强行业监管
随着《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的出台，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等文件的出台，校园网贷行为呼唤进一步的行业自律、政府监管，尤其是需要需要进一步明确各监管部门的职责，加强校园网贷的监督和规范。
（盐城卫生职业技术学院，江苏 盐城 224005）
参考文献：
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[2]林丽群.网贷视域下当代大学生科学消费观培育探究[J].长江工程职业技术学院学报,2016(03):48-50.
[3]教育部,中国银监会 .关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知[Z].2016.
[4]张枫逸.大学生网贷消费勿“任 性”[N].太原日报,2015-11-16.
[5]陶震.关于互联网金融法律监管问题的探讨[J].中国政法大学学报,2014.
本文来源：https://www.wddqxz.cn/587bc610fc00bed5b9f3f90f76c66137ee064ffb.html
2022-12-30
