京东金融产品浅析

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京东金融产品浅析

作者：刘梦婷 郑孝祯 王海玲

来源：《科学导报·学术》2019年第21期

摘 ;要：本文主要介绍了京东的四种主要金融产品，分别是“京保贝”、“京小贷”、“京东白条”以及“云仓京融”的运作机制，和彼此之间的经济逻辑。 关键词：京东金融;京保贝;京小贷;京东白条;云仓京融 一、运作机制

1.京保贝：如果供应商想向京东集团贷款，那么就必须先和京东商城签订长期合作的合同。然后供应商在网上提交贷款申请，京东系统根据供应商以往的交易信息和财务信息进行分析，自动给出贷款额度。

2.京东白条：举个例子，如果我作为京东商城的注册用户，想要在京东长生网购，但我由于各种原因不愿意即时付全款，那么我就可以给京东打白条。我不需要向京东提交各种各样的书面材料，我只需要在网上完善我的个人身份信息，然后系统会自动给客户评级，并授予每个客户不等额的信用额度。用户可以在这个信用额度之内进行购物，并自行选择分期付款或者延期付款的方式。最后，客户必须按照约定的时间还本付息，如果没有按时还款，客户将接受一定的处罚。

3.云仓京融：云仓京融是针对电商企业所设计的。如果电商企业想找京东借款，那么可以将自己的货物质押给京东，由京东交给邮政保管。与传统的质押不同的是，云仓京融可以实行货物的动态置换，换言之就是，在质押中的货物也是可以参与到正常的销售中来。

4.京小贷：人们很容易把京小贷和京保贝弄混，实际上是相似但是又不同的产品，为什么说两者相似呢？是因为两者的申请贷款程序非常相似。可说两者不同是因为两者针对的对象不同，京小贷是针对在京东商城驻扎的店家来设计的。 二、关系：

1.都要以大数据为支撑。

这几个主要金融业务都是以大数据为支撑的。比如，“京保贝”“京小贷”“京东白条”都要借助大数据收集并且分析借款者的一系列数据，并且进行风险评级，授予信用额度。”云仓京融“则是通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，从而降低了商品质量判定的成本。最重要的一点是，系统可以自动检测质押品的售卖情况，一旦质押品数量告急，会自动提示客户补

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