银行内控管理与风险防范的问题与对策

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麻痹思想和侥幸心理，使职工思想内控和防范工作成为薄弱环节，职工教育达不到强根固本的效果。二是法制教育缺乏实效性。教育手段与实际脱

随着金融体制改革的不断深化，人民银行宏观调控体系已经建立，内控

节，触及不到职工的灵魂，使职工法制观念淡化，一些思想意志薄弱、道

管理机制基本形成，为我国经济快速、健康进展和金融业稳健运行供应了牢

德基础差的人员在金钱和物欲的诱惑下，产生犯罪动机，加大案件发生的

靠保证。但是，基层央行的内控管理与风险防范工作还有待加强。

可能。三是教育形式简洁。多数单位还停留在传统灌输教育的方法上，缺

一、基层央行内控管理及风险防范存在的问题

乏开拓创新精神。

内部掌握是对内部各职能部门及工作人员的业务活动进行风险监控、制

2、监督不利，内掌握度执行不到位。从基层单位金融案件的发生过程

度管理和相互制约的方法和措施。以往基层央行经济案件的发生就是内控管

看，在内掌握度管理执行当中存在着诸多问题和漏洞。一是规章制度成了

理不利，导致风险加剧而引发的后果。只有加强内控建设、降低金融风险，

应付检查的摆设。各项制度应有尽有，本上、墙上随处可见，但是，执行

才能有效掌握案件的发生。目前基层央行内掌握度执行及管理工作存在以下

起来却很难，使一些制度落实不到位。二是监督管理不利。没有设立敢于

问题。

负责、监管有力的监管队伍，使有些监管环节断层。三是执行业务操作管

1、教育滞后，跟不上形势进展的需要。当前，在市场经济条件下，员

理制度流于形式。自人总行发布对金融机构内控的指导看法和原则后，基

工的思想特别活跃，其价值观在经济利益的驱动下简单发生动摇，因此，加

层央行内掌握度日趋完善和严密，但是，制度在实际操作中并没有得到真

强职工思想内控教育非常重要。但是,目前的状况却不是这样，一些基层行

正落实。在会计业务处理上，重要业务处理的关键环节缺乏必要的监控和

领导重业务、轻教育的现象较为突出。一是领导熟悉不足、重视不够。存在



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牵制。整个业务流程操作过程中不够严密，存在一手清现象；相互监督、交叉复核的规定得不到真正落实。印、押、证分管没有制约；给司机作案的人带来机会。

3、惩罚脆弱，没有显现法律的巍然。合理的惩罚手段是规范基层业务经营行为和员工工作行为的基本前提，是保证国家金融政策和执行规章制度的重要保证。可目前惩罚不力的现象非常普遍：一是惩罚力度不够。在惩罚过程中，一些领导讲面子、不讲政策，讲感情、不讲原则，使政策和法规大打折扣。由于惩罚不力，使职工业务差错屡查不禁、同一问题重复违规的现象严峻，给案件风险埋下了隐患。二是重经济、轻行政惩罚的现象较多。一些责任心不强的干部存有侥幸心理，认为出多大的事也丢不了官，至此思想麻痹，不能引起高度重视，导致案件发生的必定。 二、基层央行内控管理及风险防范应实行的对策

基层央行掌握案件发生，必需强化内掌握度建设，防范经营风险和责任事故发生。

1、加强教育、筑牢思想防线。人的素养凹凸，直接影响管理的效果，管理最终要通过人来实现。一是各级领导必需高度重视职工思想教育。使业务工作和职工教育同步运行，彻底消退麻痹思想和侥幸心理，坚持常抓不懈，建设思想意志顽强的职工队伍，从思想这个源头上掌握住内部案件发生的可能。二是切实加强职工的法制教育和警示教育。有针对性地选择在押服刑人员对员工进行现身说法教育，触动职工心灵。三是转变传统的灌输方法，实行仆人翁教育。实行问卷调查、群策群力、共同参加，发挥员工的集体才智，使职工身感仆人的骄傲。设立行长接待日，开展谈心活动，推动思想工作的不断深化。使干部职工坚固树立正确的世界观、人生观和价值观，真正达到强根固本的目的。

2、强化监督、狠抓制度落实。一是制度建立要跟上业务进展的要求，防止消失空挡，给违法犯罪人员有可乘之机。二是要督促经办人员落实制度，规范操作，坚持定期检查与随机检查相结合的做法，准时有效地消退各种事故隐患。三是实行严格的岗位制约，发挥基层央行制度优势，促使

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各岗位人员各司其职，使印、押、证分管制度落到实处，杜绝一手清现象的发生。四是加强对要害岗位人员的监督。以往的教训告戒我们：熟识业务的骨干和熟知相关制度及办事程序的人员最简单出问题。这部分主要是失去了强有力的监督，加上他们对业务的来龙去脉了如指掌，作案过程得心应手，一旦有机可乘，便实施作案。因此，必需建立监督有力、高度负责的监管队伍，对业务处理中和处理后层层跟踪监督。实行岗位沟通和强制休假的方法，对其经手的业务进行审核，从中发觉疑点或问题，使其妥当解决，避开发生经济风险。

3、重处重罚、增加法律威慑力。一是要根据责任分工进行惩罚。把行长、主管行长和科室负责人的包保目标作为考核单位，明确那一级该负的责任，同干部政绩考核、晋升、奖惩等直接挂钩。使各级干部职责与其主管的要害部门工作责任形成一体化，其抱保目标消失违规违纪行为，要根据领导责任追究究竟，并视情节轻重赐予严厉 处理。该开除的开除，该开除的开除，不留后患。二是对违反规章制度、造成严峻后果的干部职工，要依法从

严惩罚，严惩不待；对严峻失职或触犯刑律的要准时交送司法机关处理，警示从业人员以此为戒，防止类似大事重复发生。

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