工商银行贷款利息是怎么计算的

2022-07-15 15:49:17   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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工商银行贷款利息是怎么计算的

贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。

工商银行贷款利息的计算方式

()人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用)

1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()30

2.月利率()=年利率(%)12

()银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

利息=累计计息积数日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金利率贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

计息期为整年()的,计息公式为:





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①利息=本金年()数年()利率

计息期有整年()又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金年()数年()利率+本金零头天数日利率

同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365(366),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

③利息=本金实际天数日利率

这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

()复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

()罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同失约人的处罚利息叫银行罚息。

()贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

()计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分





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行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

()参考依据:

1.《人民币利率管理规定》银发【199977号。

2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2022251号。

3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2022129号。

工商银行逾期贷款利息

央行20221210日发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定:

逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%

对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。





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