BATJ如何玩转基金

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BATJ如何玩转基金

作者：暂无

来源：《理财·市场版》 2018年第10期



继百度获得基金销售牌照后，第三方基金销售领域终于集齐BATJ互联网四巨头。

有流量就能玩花样，基金公司表示需要这样的互联网销售平台。BATJ均有强大的用户数量、大数据和流量入口，而如何做大理财规模，则是BATJ的年度重头戏。记者发现，在基金销售方面，BATJ各有特色。蚂蚁金服、京东金融和腾讯理财通等平台上的基金产品选择比较多，就像基金超市，可以任君选择，只不过各平台的基金销售费率不一样。自从养老目标基金提出后，上述平台均有泰达、中欧两只养老目标风险基金可以认购。

BATJ争相抢购基金销售牌照

一家互联网公司想卖基金，主要有四条路径：基金销售牌、基金销售支付牌、外接(共享)牌照、直销代办。而最早获得基金销售牌照的是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服。2015年蚂蚁金服以大比例入股的形式间接获取基金销售牌照，布局基金销售业务。另一巨头京东也成立了京东行家，引入多家公募、券商以及养老金等机构入驻，为客户提供基金产品、个人养老保障产品和券商理财等服务。

2018年腾讯和百度分别获得牌照，截至目前，第三方独立基金代销机构合计117家。

8月22日，证监会北京监管局发布《关于核准北京百度百盈科技有限公司证券投资基金销售业务资格的批复》，核准百度百盈证券投资基金销售业务资格，北京百度百盈科技有限公司由百度公司100%控股。百度拿到牌照之后，相当于BATJ都有了这张基金销售牌照。至此，互联网四巨头百度、阿里、腾讯、京东均拿下基金代销牌照。

蚂蚁金服设“平台+自运营”代销

BATJ中最早尝试基金销售业务的是阿里，不过它走了些许弯路。基金淘宝店的下线，标志着阿里在这一领域的探索由直销模式转为代销模式。

2015年4月，蚂蚁金服斥资近2亿元收购杭州数米基金销售有限公司（后改名为蚂蚁基金），将第三方基金销售牌照收入囊中。同年8月，蚂蚁推出“蚂蚁聚宝”（后更名为“蚂蚁财富”）APP，基本覆盖所有主流基金公司，首批接入的基金数量近千只。2017年6月，蚂蚁聚宝升级为蚂蚁财富，并推出“财富号”，以开放似的方式引入基金公司。

蚂蚁财富走的是“平台+自运营”策略。目前国内超过九成基金公司共计近4000只公募基金产品均已接入平台。

“财富号”的上线，让基金公司拥有真正的“自运营”阵地。所谓“自运营”，就是让各家基金公司在自己的财富号上自主面对客户、自主营销，蚂蚁财富则提供数据、营销、流量等方面的支持，包括交易特征、风险偏好等。

业内人士称，为了在有限的空间争取更大的销量，基金公司自然会把最优秀的产品推到前台，直面用户，这本身也是基金公司内部优胜劣汰的持续营销过程。

蚂蚁金服开发和培养了老百姓的投资理财观念，在支付宝APP“财富”一栏，有余额宝、基金、养老等理财选择，其中余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，作为全球规模


最大的货币基金，余额宝2017年一直在限额，今年5月，余额宝又新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。

在基金板块里，有基金排行、主题选基以及各基金公司的财富号，可以选择基金定投，也可以在基金公司财富号任选基金投资。

9月10日，中欧、泰达宏利旗下的两只养老目标基金产品登陆正式启动发售。用户如何通过支付宝来购买这些养老基金？蚂蚁财富相关产品负责人介绍，用户可按照“打开支付宝首页→点击财富频道→点击养老”的操作路径，进入养老专区，就能在专区内选购适合自己的养老基金产品。

京东金融设基金超市

登录京东金融APP的财富频道基金板块，有基金行家、基金定投、精选指基等。目前京东基金板块，不仅卖基金产品，还设基金超市，推出每周爆款基金，同步一手投资资讯，分享原创“养基笔记”“投资宝典”“热门话题”等投资者教育内容，让“财商”教育时刻在线。

作为京东金融的明星理财产品，京东小金库致力于提供兼具安全与收益的投资体验。据悉，京东小金库，底层资产是鹏华基金和嘉实基金发行的货币基金，与微信理财通类似，均为“宝宝类”产品。

腾讯理财通设“平台+精选”路线

今年年初，腾讯拿到第三方基金销售牌照。理财通作为腾讯唯一官方互联网理财平台，旗下产品包括货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等。拿下牌照后，微信钱包将从导流平台进化为基金销售平台，全面参与到基金客户服务、交易过程中。

目前理财通平台上有好买专区、基金排行、基金定投、主题选基等板块。“腾讯更注重社交，注重以精品、口碑的方式做。产品若做得好，就以精品优选的方式去推，因此精品可能会获得更好的用户资源。”一家基金公司人士说，“对于表现不好的产品，可能就会不放在重点的位置。”无论是支付宝、京东还是腾讯理财通，都是基金超市模式，“货架”上基金产品越多，用户越无所适从，很难获得适合自己的有针对性的理财建议。至于我们选择在哪里购买，主要出于两方面考虑：便捷性和实惠性。实惠性主要是每个基金销售平台申购费率不同，有些平台打四折，有些平台打一折，甚至有些平台通过提供的货币基金购买免申购费率。

度小满升级后囊括基金销售

日前，度小满理财APP全面升级，百度的基金销售也囊括在度小满理财中，其中基金理财频道有绩优基金，包含股票型、混合型及债券型。相比前三个渠道，因为获得基金销售的牌照时间最晚，度小满的基金产品销售数量上略有劣势。

一国内大型基金公司相关负责人表示，百度虽然是BATJ中最晚拿到基金销售牌照的平台，但是百度庞大的流量对基金公司而言是最具有吸引力的价值。业内人士分析认为，百度的AI技术或也将成为其基金销售的重磅卖点。

在百度内部，AI技术则是最重要的竞争力之一。“百度的AI未来将运用到基金销售层面上，比如可以自动识别各个产品适合的投资者，以此来提高购买率和服务体验，这对于基金公司而言十分具有吸引力。”上述业内人士表示。

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