平安银行信托产品

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平安银行信托产品

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第一章：信托理财与银行理财的区别。信托理财与银行理财的区别。1.信托产品的特点

1.起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛排除了普通投资者。因此，信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。2.风险低。信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低，自20xx年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。

3.更高的利润。在前几年经济形势良好的情况下，即使今年全球经济疲软，该信托基金的投资者基本上可以获得超过10%的年化收入 第1页共16页

在经济低迷时期，信托产品的平均年化收入约为9%。从20XX年到20XX年的三年间，信托投资者获得了2400亿元的收入，其中75.5%的投资者获得了超过9%的年收入，62%的投资者获得了9-12%的年收入，许多实体经济体的年收入低于9%。

4、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。5.债务隔离功能。信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。

6.流动性差。信托产品在到期前不能单独赎回，但可以转让给其他投资者。大多数信托产品的期限为1-2年。为了满足闲置资金的高流动性需求，中融信托和平安信托设立了期限分别为3个月、4个月、6个月、9个月和12个月的短期信托产品。对于超过1亿的大型基金，还可以定制更灵活的期限。

7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资。二、银行理财产品vs信托产品 第2页，共16页


1.投资门槛较低，一般是5万起，银行理财属于大众理财。认购方便，甚至网上可以直接下单。

2.安全性好，收入低。银行理财产品安全性高，但回报率低是其硬伤。如果产品描述中有“盈亏平衡”一词，则收益率约为3%；如果没有盈亏平衡这个词，收益率很少能达到5%。银行金融产品很难赶上

上通胀。原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行；二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。

3.流动性强。银行理财产品很少有1-2年的期限，基本上是30天左右，3个月左右。这个术语非常灵活，可以随时订阅。4.银行网点多，了解客户情况。它在人民心中拥有高度的信任，这是该银行的最大优势。与银行合作具有更高的优势。保险、证券、信托、基金和投资公司也愿意与银行合作。因此，银行在选择金融产品时，应该区分自己的金融产品和其他金融机构的产品。需确认合同是否加盖银行公章。如果是银行委托代理的产品，我们应该非常谨慎。有时销售人员没有具体说明。不知道20XX年银行理财产品是否在银行兑现；最近，刚刚被曝光的王女士和姚女士正在平安银行（前深圳发展银行）做财务管理，总共有180万和5000万人 第3页共16页

当万里变成万里时，客户的理财产品不是银行的，而是投资公司的。因此，银行购买理财产品时，应仔细识别理财产品的生产者（平安银行信托产品）。

5.笔者最近走访了很多银行支行，信托产品较少。银行似乎不大愿意公开代销信托产品，大概是银行都宁愿大客户做存款，或者买他们的理财。即使在银行可以买到信托产品，收益率也普遍比较低；此外，个别有也是小信托公司的产品，这类项目一般是银行推荐的，信托公司仅仅是通道而已，小信托公司的费用比较便宜，银行乐于合作。因为，银行需要赚取的较大的利润差。银行之所以愿意代销往往

有更高的佣金。信托产品的佣金现在普遍减少，尤其是对于品牌更好的信托公司的产品，银行不愿意以佣金的方式销售。6.银行理财产品募集资金中有很大一部分直接投资于信托项目，占信托规模的1/3。由于信托投资的门槛较高，信托产品在银行被拆分为小型金融产品。由此，银行可以以大约5%甚至更高的利差盈利。中间业务是银行利润的三大支柱之一。

三、股票、基金、证券类产品vs信托产品

1.近十年来，股市回到了原点，就连私募基金也遭受了全面亏损，证券市场充满了悲伤。这与当前低迷的经济环境和中国证券体系的缺失有关。证券市场已经成为上市公司、证券公司和投资机构循环资金的工具，并没有真正为投资者创造价值。

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