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较高收入家庭理财规划
44岁的钱先生就职于世界100强的IT公司，任部门经理，月薪达到税后46000元。他的工作地点在上海、家在广州，这使钱先生成了名副其实的“空中飞人”，每周往返两地。 高收入高结余生活无忧 钱先生的两个孩子中，大女儿12岁，小儿子1岁多。42岁的太太首要任务是照顾他们，每月花在孩子身上的费用就有6000元，包括小宝宝的营养费、护工费以及女儿的教育费用等。太太的第二任务是经营一家钢琴教室，原本她自己担任授课老师，可小宝宝出生后，为了更好地照顾家庭，她聘请了钢琴教师，钢琴教室每月的净收益目前在3500元左右。 家庭每月的另一项经济收入来自房租。钱先生近15年来买下的三套投资性房产均位于不错的地段，租金收入不错，可达每月1.2万元。
由于钱先生在上海没有购房，他每月支付的房租及往返机票总额大约在6000元左右。还有家庭基本生活开销（包括水电煤电话物业管理费饮食等）4000元，娱乐、置衣等额外需要3000元。这样，家庭每月结余41500元左右。 家庭资产丰厚无债务忧虑
钱先生的年终奖金通常有8万元，家里每年的存款利息约1万元，公积金一年大概有约3万元。太太的养老险及车险费用大约1万元。
钱先生家庭现在一共拥有4套房产。自用房产面积120平方米，价值280万元。三套投资房产中一套房龄较短、120平方米、市值约250万元；另两套房龄较长些，分别是64平方米和88平方米，市值分别为80万元和100万元。令人羡慕的是，钱先生夫妇“无债一身轻”。
投资收益以银行存款及房租为主
钱先生对经济、金融业有着自己一定的研究，风险厌恶型的他选择回避一切金融投资方式，包括股市、基金、债券等等。他2007年1月撤离股市，打算在合适的时间考虑重新介入股票市场。
目前，银行存款就成了钱先生获取收益的唯一方向。目前，家庭现金及活存有25万元，定期存款30万元。其他资产包括购入的车位10万元，汽车5万元（现值），钢琴教室总价值（桌椅及琴）10万元。 保险齐全
钱先生对家庭的保险状况并不十分了解，而且从未申请理赔。他所在公司为员工及家属投保了全面的保险，其个人的保障大概是200万元的航意险、200万元的意外险、医疗方面的10万元大病保险及门急诊、住院保险等等。钱太太也拥有一份10万元的大病医疗保障，而孩子的医疗费在先生单位可以报销一半。不过他们家每次门诊看病都是自掏腰包，从没有用过这些医疗险。
此外，太太自己投保了一份养老险，每年缴费大概6000元。
只是，如今人到中年的钱先生觉得工作压力很大，而家庭重担需要他一人挑起。为了让两个孩子的将来更有保障，他希望可以在健康、安全上更有保障，不知道是否还有加保商业保险的必要，又该选择哪些产品。 理财目标明确
钱先生还清楚地列明了他的三阶段财务目标：一是已经实现的“基本自由”——被动收入等于或高于家庭支出；二是“中度自由”——被动收入3倍高于家庭支出，希望可以在三年内实现；三是“高度自由”——被动收入高于10倍家庭支出，钱先生笑言这一目标要随缘了。
此外，钱先生另一个理财疑问来自子女的教育费用。他认为只要孩子有能力，就可以送他们去最好的学校，让孩子们受到世界上最好的教育，但这笔教育费用肯定不会少。投资产生的收益如何可以成为他们的教育费，而避免动用现有的储蓄和本金，影响整个家庭的财富增速呢？
每月收支状况 （单位／元） 收入 本人月收入 配偶收入 其它收入 合计 每月结余 收入 年终奖金 存款利息 合计 年度结余
家庭资产 活期及现金 定期存款 车位 房产（自用） 房产（投资1） 房产（投资2） 房产（投资3） 汽车 钢琴教室资产 合计 家庭资产净值
250000 300000 100000 2800000 2500000 800000 1000000 50000 100000 7900000 7900000 80000 10000 120000 110000 46000 3500 12000 60500 41500
支出 房屋贷款 基本生活开销 两地生活费用 子女教育等 其他改善性开支 合计 支出 寿险保费 车险 其他（旅游） 合计 家庭负债 房屋贷款 其他贷款 合计
0 0 0 6500 3500 暂无 10000 0 4000 6000 6000 3000 19000
年度收支状况 单位／元
其他收入（公积金） 30000
家庭资产负债状况 单位／元
答题要求及分值分布： 1、客户财务状况分析
（1）编制家庭年度收入支出表（5分）
（2）客户财务状况的比率分析和客户财务状况评价（15分） 2、确定客户理财目标（8分） 3、制订理财方案（22分）
本文来源：https://www.wddqxz.cn/4e4ca1d8f38583d049649b6648d7c1c709a10b15.html
2023-04-12
