金融科技3.0即将开启 等

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金融科技3.0即将开启 等

作者：暂无

来源：《中国金融电脑》 2017年第3期



金融科技3.0即将开启

日前，易观发布了《中国金融科技（FinTech）专题分析2017》（以下简称“报告”）。报告分析指出，中国经济结构转型背景下，金融科技外部环境主要包括4方面：政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。一是政策环境：互联网金融首次被纳入政府工作报告，并被写进“十三五”规划；政府围绕建设科技强国的战略目标，陆续发布一系列鼓励科技创新的政策。二是经济环境：居民可支配收入增加，货币宽松下，市场上资金充裕，理财需求持续增长；供给侧改革核心之一是金融改革，即降低企业融资成本，提升资金利用率。三是社会环境：国内互联网金融逐渐发展成熟，国内外交流加深，为更深层次的转型提供契机；各数据中心、征信系统等基础设施的建设逐渐完善，手机等移动终端发展成熟。四是技术环境：大数据技术进一步发展；生物识别、语言处理、区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来改变。

报告认为，金融与科技资源投入力度提升，3.0阶段即将开启。报告提出，金融科技对传统机构的影响表现在从电子化进一步向智慧型变迁。近来年银行业面临较大的经营压力，部分业务收入正被一些新兴金融科技公司所分流，应对此威胁，依托电子科技，传统银行加速向智能化、轻型化方向转型。

天津银行构建一体化综合运维管理平台，助推数字化转型

日前，天津银行一体化综合运维管理平台二期项目顺利实施。平台涉及流程管理、监控管理、自动化运维管理多个方面。通过该平台的部署，天津银行提升了业务系统的稳定性和安全性，降低了MTTR（平均修复时间），业务系统运行更加高效，行业竞争能力不断提升。

据了解，根据多年的运维工作经验总结和分析，天津银行认识到其IT运维技术和手段存在着短板。于2013年启动了一体化综合运维平台项目。在一期建设中搭建了BMC的BPPM基础架构监控平台，实现了服务器统一性能监控、告警管理，覆盖了含核心系统在内的30多套业务系统的100多台服务器。初步解决了天津银行IT运维工作点多面广、维护力量不足、维护工作难等一系列问题。二期项目进一步巩固和优化了基础设施监控管理能力。一方面，天津银行在原有BMC Patrol系统基础之上引入BMC TrueSight，实现了系统、应用故障的全流程管理，从应用到数据库、中间件、操作系统、硬件等所有层面提升监控体系的完整性。另一方面，天津银行使用BMC Remedy实现了流程的自动化、规范化管理。流程管理优化主要包含5大ITSM模块：事件管理、变更管理、问题管理、服务器请求、知识库，实现了业务数据装载、主机系统资源申请、介质消磁、内网网络申请等流程的电子化转移。天津银行内部IT资源配置和审批流程因此全程电子化，改变了从前工单手工派发，通过电话、邮件沟通的工作方式，所有流程进展在Remedy套件里一目了然。

天津银行信息技术部数据中心系统管理团队负责人任晓杰表示，天津银行一体化综合运维管理平台二期项目在五个方面进行了提升，为天津银行IT运维数字化转型奠定了一定的基础。一是各系统通过有效的职能划分有机的整合在一起，从监、管、控三个方面全方位实现严谨的管理；二是各种量化指标、审计机制、友好人机交互界面及仪表盘的利用，使IT运维人员可以快速评估系统的健康状态及可用性，快速应对问题；三是平台的智能学习能力，大大提升了IT运维中的故障定位和评估的水平；四是完善的流程管理，使得一线人员处理问题的成功率不断提高，大大降低费用昂贵的二线支持的投入；五是灵活定制的自动化巡检功能，使系统的维护和检查工作变得高效。经过两期项目的实施，天津银行逐步缩小了与国内先进银行在IT运维方


面的差距，基本实现了从手工向电子化运维方式的转变，今后将继续围绕ITIL标准建设完善IT运维体系。

农行首台“刷脸取款”ATM成功试点上线

近日，农行首台“刷脸取款”ATM在浙江分行成功试点上线，这是农行在ATM上应用生物识别技术的首次尝试。

“刷脸取款”是系统通过比对现场抓拍的照片与可信照片源，验证客户手机或身份证号码、交易密码而实现的一种取款方式。“刷脸取款”通过活体识别、交互验证以及图像识别对比达到“刷脸”验证身份的效果，确保验证结果的唯一性和不可复制性，并在无卡取款的基础上，进一步简化流程，真正做到“随时随地，即刷即取”，有效提升客户体验。同时，以人脸识别、身份证、密码三重验证，严控风险，建立了自助渠道崭新的应用场景。

此次农行“刷脸取款”的推出具有积极意义。在降低设备吞卡数量的同时，有效降低了伪卡风险。交易过程中不使用银行卡，银行卡被复制的风险将会大大降低。此外，提升了客户体验，较大程度缓解客户因没带卡而无法取款的局面；促进了ATM功能升级，为支持“线上开户”等新业务做好准备。

全球主流交易银行投产上线SWIFT gpi

S W I F T 日前宣布多家全球交易银行正积极使用SWIFT于2017年1月起提供的全球支付创新（gpi）服务。包括荷兰银行、中国银行、西班牙BBVA银行、花旗银行、丹麦银行、星展银行、中国工商银行、ING银行、意大利联合圣保罗银行、北欧银行、渣打银行和意大利裕信银行等在内的多家银行已投产SWIFT gpi服务，在60个国家通道间开展gpi支付业务。

“SWIFT gpi现已上线，并已经在提升企业财资主管的跨境支付体验。我们为此感到欣喜”，SWIFT首席营销官Christian Sarafidis表示，“一年前，全球金融业界承诺将大幅改善跨境支付体验；今天是兑现这个承诺的关键里程碑。这进一步证明了SWIFT及金融业界开展协作、创新，快速引进新解决方案的能力。”

据了解，SWIFT gpi可帮助银行向企业客户提供更加快速、透明、可追溯的跨境支付服务。SWIFT 还推出gpi Observer，以确保参与者都遵守gpi业务规则。此外，SWIFT已在设计gpi项目的二期发展，其中将包括更多数字化服务，以进一步提升跨境支付体验。

工行二维码支付发展势头强劲

工商银行于2016年7月在国内同业中率先推出的移动支付产品——工银二维码支付发展势头强劲，截至目前全国可受理工银二维码支付的各类商户已达150余万户，初步搭建起了安全高效的支付网络。

据工商银行相关负责人介绍，工银二维码支付立足小支付、微支付领域，消费场景既覆盖大酒店、大卖场、大百货这样的“大动脉”，又密集延伸至便利店、加油站、咖啡厅、快餐店这些“毛细血管”，将金融服务触角广布经济民生的各个领域。

据了解，工银二维码支付具备当前市场主流扫码产品的全部功能，采取即时需求、即时响应、即时解决的新型服务模式，给客户提供便捷、安全、通用的线上线下一体化全新金融服务。在便捷性方面，客户只需持智能手机等移动设备，依托已有银行卡提前注册并登录工商银行融e联、融e行等APP，身份信息验证无误后即可开通二维码支付，在支付过程中无需输入手机号、银行卡账户、验证码等信息，真正实现一键支付，提升了支付效率。在安全性方面，工商银行


创新采用Token（令牌）技术，通过对卡号变异处理、隐藏真实卡号信息、设置单笔和日累计交易限额、7x24小时实时监控干预、大额交易验证等安全控制措施，全程为客户资金和信息安全保驾护航。在通用性方面，该产品向行内外及境外客户同时开放，同步支持“客户扫描商户二维码”和“商户扫描客户二维码”的受理模式，覆盖线上线下和O2O全消费场景。

打造金融大脑，农行与中兴通讯携手中国智造

本刊讯 中兴通讯日前与农行正式签订了大数据处理软件及服务合作协议，中兴通讯将为农行建设迄今为止国内金融行业规模最大的大数据平台，以满足农行各部门对大数据应用的迫切需求。此次合作标志着中兴通讯自主研发的GoldenData HD (ZDH)大数据平台在功能、性能、系统集成度、可靠性等方面获得顶尖金融机构的认可，是中国大数据产业发展的里程碑式事件，中兴通讯也因此成为助力我国金融行业在大数据时代实现自主可控的新典范。

中兴通讯首席架构师罗圣美表示，ZDH已经在全球部署了100多个商用项目，在国内已成功应用于中信银行、天安财险、中国移动等多个金融机构与电信运营商以及多地政府的电子政务、公共安全及智慧城市等项目，广受客户好评。

Teradata天睿公司获评大数据分析领域第一名技术领导者

本刊讯 Teradata天睿公司日前宣布，在国际数据管理分析机构The Information

Difference最新年度数据仓库市场格局（Big Data Warehouse Landscape）报告中，Teradata被评选为技术领导者（Technology Leader）。根据该机构对全球前25家数据仓库厂商的评估，Teradata在技术和客户满意度两项评选中排名第一，而在市场表现评选中位列前四强。该研究报告从技术（Technology）和市场实力（Market Strength）两方面对数据仓库供应商进行排名。The Information Difference首席执行官兼联合创始人Andy Hayler表示：“各项评估显示，Teradata技术在客户满意度、成熟度和功能性三方面领先大数据全球市场。零售、金融、在线商务、制造和其他行业领先的《财富》美国1000强受访企业对Teradata天睿公司评价很高，印证Teradata进入2017年后仍继续保持市场实力稳健增长。”

银行机器人迎来新一轮进化：懂娱乐，更懂业务

本刊讯 智慧化转型发展正在成为银行业前进的重要方向，科沃斯机器人深耕行业应用，推动银行业智慧化发展，并与处于银行智慧转型“先行者”之列的建设银行苏州分行正式建立了战略合作的关系。

2015年11月2日，第一台科沃斯银行机器人正式在苏州分行营业部“上班”，随后苏州建行25个网点“聘用”了科沃斯银行机器人。合作伊始双方成立了一个专门的项目研究小组，并给予机器人“大堂助理”的身份，机器人在银行场景下的应用功能也逐步明确：从基础迎送宾客到业务办理，再到主动营销等。数据显示，截至2016年9月，科沃斯机器人为苏州建行实现了高达33.7%的营销成功率。

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