利息计算

2022-07-15 18:48:12   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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利息,计算
1、等额本息

等额本息还款方式,是P2P品台最常见的一种还款方法,简单的说,就是每个月以相等的数额返还给投资人部分本金+当月利息,所有每个月返还的本金总和为投资人的本金,每个月返还的利息总和为投资人的利息(注意:等额本息活得的收益是不可能达到年化利率的,要想获得等同于年化利率的真是收益,投资人在每月收到还款后,需要再把这些钱投资出去产生复利) 具体的计算方式,以例来解释:

本金 1000 年利率13.2% 月利率:13.2% / 12=1.1% 借款期限3个月, 按一般常规理解,

利息=本金*月利率*期限=1000*1.1%*3=33 而等额本息的计算方式,如下:

设每个月返还相同的钱x=部分本金+当月利息

第一个月月底,借款人总共欠投资 1000*1+1.1%)元,还掉x元,那么还欠 1000*1+1.1%-x 元;

第二个月月底,同上,还欠 1000*1+1.1%-x )(1+1.1%-x 元;

第三个月月底,同上,还欠((1000*1+1.1%-x )(1+1.1%-x )(1+1.1%-x 而第三个月应该还清本息。所以

((1000*1+1.1%-x )(1+1.1%-x )(1+1.1%-x=0 解得,x=340.69


其中,第一个月利息为 1000*1.1.%=11,返还的本金为340.69-11=329.69

第二个月利息为(1000-329.69*1.1%=7.37,返还的本金为340.69-7.37=333.32

第三个月利息为(1000-329.69-333.32*1.1%=3.71,返还的本金336.99

等额本息的计算过程比较复杂,一般P2P平台都会提供还款计算器投资人使用.

可见,总的利息22.07少于常规计算出来的33元的利息。这并不是P2P欺骗投资人,而是借款人并没有一直占用投资人所有的资金,轻了借款人在到期时一次性还本付息的压力,也降低了违约风险,投资人通过再投复利的方式,可以更好的进行资产规划。 划重点:等额本息的还款方式,所得收益达不到年化收益率,必须再投产生复利。 2、等额本金

等额本金的还款方式是借款人每期归还相同本金,当月利息=(本金-已归还的本金累计数)*月利率;

略少于等额本息的22.07,这种方式与等额本息的方式的差别,会随着期限的时间越长而越大,就像房贷一样,时间几十年,等额本金的利息要比等额本息的少上万或者十几万。等额本金在P2P中是利好于借款方的,一般投资人应不予考虑


3、到期还本付息

如字面意思一样,借款到期之后,借款人一次性将本金和利息还给投资人

4、按期付息到期还本

按期付息到期还本,一般按月或者按季度付息,到期还本。


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