新冠疫情给保险业带来的影响

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新冠疫情给保险业带来的影响

1疫情给保险业带来的不利影响

首先，短期内线下寿险新单销售受到冲击。疫情发生后，各级政府部门采取了大力度的防控措施，包括减少聚集性活动、延迟企业复工等。处于严格的防控形势下，线下保险代理人难以开展面对面销售业务，线下促销活动被迫暂停或取消，传统销售业务将受到较大冲击。寿险销售以线下营销为主，受到冲击最大。此外，不同于具有一定刚性的财险新单销售，寿险新单销售往往较为依赖于年初“开门红”，即第一季度占全年销售业务比重较高。受疫情及防控措施的影响，预计寿险新单销售量在2020年第一季度明显下滑，后续发展视疫情控制情况而定。参考非典时期经验，如图l所示，根据银保监会数据，

2003年1-5月我国寿险月度保费同比增速出现明显下滑。为减少疫情对线下经营活动的冲击，许多保险公司出台工作人员弹性办公的方案，尽量保证线下营销服务的供给。根据北京市银保监局数据，截至2020年2月5日，在京559家保险公司中，448家恢复正常营业，保险代理人到岗率达25%。

其次，交通意外险、货物运输险、车险等保险销售额在短期内将明显下滑，但其占总保费收入比重较低，因此影响有限。交通运输业、旅游业等行业与相关保险销售联系较为紧密，受疫情及防控措施的影响，这些行业的经营业务短期内大幅萎缩，与之相关的保险销售额将迅速下降。然而，这部分保费收入占总保费收入的比重较低，因此造成的影响有限。从意外险来看，根据银保监会数据，2018年我国保费收入达38016.62亿元，意外险保费收入为l075.55亿元，意外险保费收入占总保费收入的比重仅为2.83%。从货物运输险来看，根据银保监会数据，2018年我国货运险保费收入达174.l亿元，占财产保险比重仅为1.6%。从机动车辆保险来看，根据中国银保信数据，

2020年l月23日至2月17日，全国车险累计签单量1300万笔，同比下降34%。从旅游险来看，根据中国保险行业协会数据，2018年春节期间旅游出行相关保险累计总保费达l.93亿元。预计2020年春节及之后的一段时期旅游出行相关保险的保费收入大幅下滑。

最后，受金融市场波动影响，保险资金投资承受压力。新冠肺炎疫情对我国债券市场、股票市场造成了一定的冲击，对保险资金运行收益率产生压力。从国债来看，自2020年初起我国国债收益率呈现下行态势。根据万得资讯数据，10

年期国债收益率从2020年1月2日的3.20%下降到2月18日的2.93%。究其原因，-方面是从基本面看我国经济运行下行压力加大，另一方面是短期内受新冠肺炎疫情影响导致市场预期下降。从企业债来看，疫情发生后大多数基建项目延迟


开工，相关的金融机构尽职调查推迟进行，企业债的发行可能会延后。此外，疫情期间企业的资金压力增大，债务违约风险加剧。从股票来看，在A股市场除医药外的板块股价出现一些下跌，但跌幅有限。短期内市场预期和情绪波动对股票市场有较大的影响。综上，2020 年上半年保险资金运行面临一定压力。 2疫情给保险业带来的有利影响

首先，新冠肺炎疫情带来的有利影响最为直接的是人们意识到为传染病大流行风险配置保险的重要性，而这种风险管理意识，会潜移默化的改变人们风险管理规划和资产配置的既有习惯，提高公众风险管理意识的同时，在更长的业务周期里促进多个险种的业务保费长期增长。

其次，健康险业务显著增长。在应对疫情的过程中，我国居民.的健康风险意识得到提升，有助于健康险业务的发展。中国人保数据显示，2020 年1月集团健康保费收入达48.88亿元，同比增长23.06%。参考非典时期经验，根据银保监会数据，2003

年全年健康险收人达1224490.93万元，相较于2002年增长了97.6%;在非典疫情最为严重的第二季度，健康险业务同比增速为221. 38%，远高于第一季度的69. 64%和第三季度的83.

94%。根据原保监会深圳保监办的数据，在非典疫情较为严重的深圳地区，2003

年1

73%、96.

~4月健康险业务比上年同期增长126.

33%、103.

32%、126.

06%，高出同期寿险业务增速83个百分点。1~4月，健康险业务月度同比增长率逐渐提升，分别为84.

09%。这些数据表明疫情形势下健康险业务出现显著增长。此外，近年来我国人口老龄化趋势逐渐加强，健康险增长有助于满足数量众多的老年群体保障需求。

这次疫情给互联网保险和科技保险的加速发展带了非常大的机遇，互联网保险和科技保险在出现之后一直动力不足的最大原因在于人们对于传统业务模式的留恋。受疫情的影响，客户行为加速线上化，更新产品形态以适应线上交易的需要成为保险企业未来努力的一个重要的方向，类似于蚂蚁链保险销售可信回溯技术等创新科技应用于互联网保险业务流程中的诉求会加速营运模式全面数字化。这将带来保险企业和科技平台之间更多的合作。

最后，线上业务模式加速发展。受疫情及防控手段的影响，传统线下保险业务受到不小的抑制，而线上保险业务快速发展，有利于加快实现保险业向数字化模式的转变。在疫情发生后，各保险公司通过线上办公软件,保证日常打卡、例会等工作的进行。此外，保险公司积极展开各类线上营销业务，简化业务流程，远程服务更加受保险消费者的欢迎。例如，新华保险于2019年7月份上线

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