如何做一名合格的信贷员

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农村信用社五十年充满艰辛和闪耀光辉的历史，为我们农村合作银行的建立，各项事业的稳健发展奠定了扎实的基础，也为锻造一支合格的信贷员队伍积累了有益的经验。在农村合作金融事业翻开崭新一页的今天，新生的农村合作银行对我们广大干部职工提出了新的希望和更高的要求。在新的时期和新的形势下，在仍以存贷为主要经营业务的农村合作银行，信贷管理人员队伍素质的高低，对于合作银行的稳定、健康、持续发展，相对而言至关重要。因此，如何做一名合格的信贷员，以适应新形势下的金融创新、事业发展，这是每一个从事信贷工作员工无可回避的现实课题。本人认为，做一名合格的信贷员，须从以下五个方面努力。

第一，要认真学习，严以律已。在现今市场经济、知识经济的时代，作为合作银行的信贷员，首先，要十分重视自身政治和业务知识的学习，须知，不学习就会落后、落伍，直至被淘汰。不但要认真学习政治、法律、法规和各项规章制度，而且还要不断地学习新业务、新知识，深刻理解其基本的内容，达到学以致用，融会贯通，才能在政治上不迷失方向，在业务上紧跟发展的步伐。其次，要用制度严格约束自已，规范自已的言行举止，不以权谋私，假公济私，损害银行利益；不无视法规，违章操作，触犯国家的法律法规，在任何场合都不能违背银行工作的指导思想、方针政策。只有严格要求自已，具有良好的精神风貌，坚持原则，清正廉洁，在困难面前不退缩，在诱惑面前不摇摆，工作任劳任怨，正确认识金融竞争，有超前的眼光，刚强的毅力，才能保持工作的正气，受到客户的尊重，保证业务的健康发展。

第二，对客户一视同仁。信贷业务的客户与临柜业务的客户一样，有大客户和小客户之分，有富客户、穷客户之别。但是，不管客户是富贵还是贫穷，地位是高是低，我们信贷员必须一视同仁，要公平、公正地对待他们，态度一样的热情，服务一样的周到，来不得半点的阿谀或歧视。随着同业竞争的加剧，其他商业银行的触角纷纷向农村延伸，在一些大集镇和经济强镇开设分支机构，他们的市场营销观念、营销手段都比我们超前、灵活。在这样的市场环境下，我们的金融产品、营销手段和服务质量都还没有跟上市场所需要的能力。因此，为开拓自身的市场份额，努力寻找有利于自身发展的空间，做小、做散、做农户的信贷业务是我们的经营方针，农民是我们信贷人员直接服务的对象，而且他们中的大多数是弱势群体，信贷员应经常下村，走访农户，关心农民疾苦，调查农民的金融需求，与农民朋友打成一片，为农民群众提供令他们满意的金融服务。

第三，对客户要以诚相待。信贷员要有良好的政治思想、文化素质和职业道德，以诚信的形象，诚挚的态度，诚实的行为，诚心诚意对待和服务每一位客户。对企业不仅要给予资金上的帮助和支持，而且还要经常与客户进行工作上、感情上的交流，经常与他们商讨生产经营情况，利用银行接触面广、了解信息多的特点，共同分析国家经济形势和市场的发展趋势，在力所能及的前提下，为企业提供信息服务和排忧解难。同时，还要经常辅导企业相关财务管理人员有关的银行业务方面的知识和相应的规章制度，进一步提高企业管理人员的经营管理水平，成为企业的知心朋友，赢得客户的信任。只有与客户坦诚相见，才会使客户推心置腹地与你交流生产经营情况、资金运行情况等等，也只有这样，才能使信贷人员进一步了解企业的真实情况，为保障信贷资金安全打下良好的基础。

第四，捕捉信息，加强分析。信贷人员要在“三查”的基础上，进一步加强调查研究，善于捕捉信息，采取不同的方法，分析客户的个性、嗜好，研究客户心理，拉近与客户的距离。对于不同的客户，要区别对待，善于用不同的语言，不同的方式和处事办法，解决一些实际问题。在与客户的交流中，要加强分析，善于倾听，尊重别人的意见和建议，不摆架子，不粗暴待人，语言谦逊，语气平和，做到有分寸、有礼貌、有修养。企业如同产品一样有一定的生命周期，因此，信贷员要密切关注企业的生命周期变化，企业的生命旺盛期越长，投资回报就越多，得到的利润就越大，我们要及时抓住时机和重点，趁势拓展全面业务，使银企在合作中实现双赢。

第五，把握分寸，注意交往。信贷员与客户的交往要健康和多样化，经常地开展谈心交流，互通信息，求得双向理解和支持；定期或不定期进行动态分析，了解企业生产经营现状，为企业提供必要的经济信息。工作之余，信贷员可上门拜访客户，与客户进行各方面的沟通和交流，增加与客户的亲近感；也可根据不同客户的嗜好，每逢佳节发发手机短信、打个电话进行问候等，增进与客户的亲切度。在与客户进行交往时，要理智地把握好尺度，恰到好处，不要过于密切，也不能对客户忽冷忽热或疏远客户；特别注意在交往过程中，绝不能有泄露银行的商业机密，甚至影响银行的全局利益和整体利益的行为，树立合作银行的整体良好形象。


参加工作，走上信贷员岗位之初，摆在我面前的一个现实的问题就是：如何做一名合格的信贷员？通过几年的工作实践，我对这个问题有了更清楚、更深刻的认识。同时，这个话题不仅是对新手意义重大，对每一名信用社信贷员来说，都有着十分重要的意义。现谈谈本人的体会与大家共勉。 一、硬件、软件是要件，这是一名合格信贷员决胜管理战场的锐利武器

这里的“硬件”是指信贷员的自身素质，包括政治思想素质、科学文化素质、业务素质和身体素质。一名合格的信贷员，首先要以马列主义、毛泽东思想和邓小平理论武装头脑，树立科学的世界观、人生观、和价值观，努力成为实践“三个代表”重要思想的典范。认真学习党的十七大报告精神和中央一号文件，只有这样，才能在复杂的多变的社会环境中明辨是非，分清真、善、美与假、恶、丑，把握坚定的政治方向，做到政治过硬，思想坚定，绝不能贪图一瓶洒、一条烟，却放弃信贷政策和原则，同时，要爱祖国、爱社会主义，坚定为人民服务的信念，工作中做到艰苦创业、爱岗敬业、廉洁从业、建功立业。其次，一名合格的信贷员还必须具备相当的文化素质和业务素质，有一定的文字、语言表达能力，懂经济学、金融学、法律、计算机等知识，熟悉市场体制改革的内容和政策，掌握好信贷管理的政策及规定，还要懂得财务会计和管理会计，具备相当的农产品知识等等。总之，他应该是个“ 复合型”的人才，这样才能达到“业务优良”的要求，才能胜任封闭管理工作任务，不至于被恶意逃废债的企业和个人所蒙蔽和欺骗，也才能不被人嘲笑为无用人。最后，一名合格的信贷员，还应具有良好的身体素质。“身体是革命的本钱”，没有强健的体魄，就不能承担繁重的管理任务，就无法在严寒酷暑中完成清收任务，就不能在风霜雪雨中跋涉前行。

光有“硬件”还不够，还要配置好必要的“软件”。“软件”是指信贷员应当具备的工作艺术素质，即良好的工作方法和策略。收贷和管贷工作是一项复杂的系统工程，光靠强打硬拼不一定能收到很好的成效，因此，在坚持原则的前提下，还要有一定的工作方法，有随机应变的处事能力，这样才能收到事半功倍的效果，才有可能在解决困难中出现“柳暗花明又一村”的转机。很难想象，一个不注意工作方法和策略的信贷员，咋样能够高质量地完成工作任务。

信贷员只有配置好了以上“硬件”、“软件”这两个要件，掌握了相当的农村习俗、人情世故，才能不辱使命，圆满完成分配的工作任务。

二、实干、苦干加巧干，这是一名合格信贷员完成管理工作任务的战略战术。

作为一名信贷员，除了有爱岗、惜岗意识，还要立足本职岗位，脚踏实地地做好工作，这样才能真正做到敬业。一是要有实干的劲头。收贷收息工作任务艰巨复杂，责任重大，信贷工作从放贷、管贷到收贷的三个环节，都需要信贷员以求真务实的态度去调查，去研究，去落实。如果工作中华而不实，走走过场，不负责任将会给信贷资金造成巨额损失，直接影响党在“三农问题”的各项政策的贯彻落实。二是要有苦干的精神，收贷收息任务繁重，工作相当辛苦。每个信贷员往往要管二到三个村的信贷服务工作，贷款额达几百万元，且农村人员居住分散，山大沟长，不往不便，信贷资金额小面广，且点多面散，交通条件极差，一个村要跑一圈，往往要十来天时间，因此，在平常工作中马不停蹄，晴天一身灰，雨天一身泥，对基层信用社的信贷员来说家常便饭。面对繁重辛苦的工作和恶劣的工作环境，没有吃大苦耐大劳的精神是绝对不行的。三是要有巧干的聪明。除了要实干、苦干外，做好贷款管理工作同样需要讲究方式与方法，也就是要掌握巧干的技巧。工作中的巧干，往往会事半功倍，而不讲方式方法和蛮干，有时会适得其反，与我们的愿望背道而驰。

三、学习、学习、再学习，这是一名合格信贷员不断进取的至理明言

基层农村信用社工作，是服务“三农”、立足农村、生存于农村地，不比专业银行，她是体现党和国家的方针大计，是推进社会主义新农村建设的主要支持者，没有现成的经验可借鉴。因此，我们的工作还只能是在摸索中前进，这就需要我们不断学习，大胆探索，掌握各方面的知识和技能。工作经验要学，高科技知识要学，法律法规要学，政策文件同样要学，特别是我们年青人更应从“六学”中切实达到“六懂六会”。并将所学用之于工作实践，来提高管理水平和能力，从而不断把农村信用社的工作推向一个新台阶。如果我们不善于给自己充电，就会不适应不断发展的业务工作需要，被淘汰出局。

总之，我们只有做到了前面几点，才能达到政治过硬，业务优良，作风清正，纪律严明的标准，也才能成为一名合格的信贷员。不论是现在，还是将来，这都是一名合格的信用社信贷员应该做到的。

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