金融与社会经济发展的联系

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金融与社会经济发展的联系

金融的特点是资金融通 , 而利息率则令当前消费转化为未来消费， 实物储蓄转化为货币储蓄使储蓄增值并转化为投资成为可能。 这样也 就决定了金融有条件吸纳社会上的闲散资金转化为储蓄 , 进而为各业 生产提供资金来源。 与此同时， 金融的特性也使它成为动员储蓄和投 资的最佳途径： 一方面， 把分散的储蓄者用于投资或存储的资金集中 起来需要大量信息和投资渠道， 发挥规模经济的优势， 而流动性金融 市场能增强金融工具的多样性和流动性以满足持有多样化证券组合 的需要; 另一方面，动员储蓄牵涉大量筹资企业与拥有剩余资金的诸 多投资者，金融中介则能够以最低的交易成本和信息成本大量地动员 和形成储蓄，从而有效地避免信息不对称的弊端。

由于金融的发展优化了资源配置 , 使得资金得以合理流动 ,进而提高 了资本效率。 金融能够降低长期投资的流动性风险。 高收益的投资项 目需要长期的资金占用， 为此，储蓄者必须承担因资金长期被占用而 产生的资金流动性风险 , 以致不愿长期投资。而资本市场交易、各种 金融工具的创新， 金融中介的往来存款业务以及针对外部冲击对流动 性投资和非流动性投资进行的动态均衡组合部位金融则具有降低和 分散流动性风险的能力， 可为力争回避流动性风险的储户提供最大限 度的保障， 这就使得更多资金得以流向周期较长的项目。 金融可以使 储户节约获取信息的成本， 金融中介具有令个体储户更大的获取和处 理众多企业、 管理者和经济环境方面信息的能力和专业评估技术， 能 为其成员提供投资信息服务的成


本比个体储蓄投资者通过个人努力 获取信息的成本要低得多。

正确认知金融风险 , 降低其对经济发展的滞阻作用金融在社会经济 运行中所处的重要地位不仅体现在其对经济发展的促进作用 , 同时金 融危机的爆发对整个经济体系正常运转的冲击也显现出了对社会经 济发展的负效应。 1997 年爆发的亚洲金融危机使人们认识到了金融 的稳健发展对于全球经济与社会稳定发展起着至关重要的稳定和促 进作用。

金融活动中的不确定性是金融风险客观存在的主因。在社会经济生 活中，只要有不确定性存在，就会有风险存在。金融业是高负债经营 的产业，自有资金所占比重相对较小， 其资金来源主要依靠把零散储 户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权来得以实现的。 前者 的存在，须两个前提条件：一是储户对金融机构的信心 ; 二是金融机 构对借款人的筛选和监督高效。 如果不能满足这两个条件， 金融风险 就会存在： 一方面，由于市场信息的不对称性和市场经济主体对客观 认识的有限性， 只要银行经营稳健， 储户就能认识到全体不挤兑更利 于集体利益， 但在银行面临困境时， 储户就极有可能为降低预期风险 而参与挤兑 ; 另一方面，由于市场经济主体存在机会主义倾向，金融 机构管理者趋于采用高风险、 高收益的投机策略， 从而导致金融资产 质量下降，借贷人也有可能采用不正当手段，如欺骗、违背合约以及 钻制度的空子来不合理占用资金， 导致金融机构对借贷人的监督不能 完成了解，从而产生金融风险。

金融对社会经济运行的广泛渗透性和扩散性导致金融风险具有较强 的传染性。首先， 金融机构作为储蓄和投资的信用中介组织，其若经 营失策必将连锁造成众多储户和投资者蒙受损失。 其次，银行创造存 款货币扩张信用的功能也会使金融风险具有数倍扩散的效应。再者 , 银行同业支付清算系统把所有银行联在一起， 任何单一银行的支付困 难都极可能酿成

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