企业贷款

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企业贷款事宜



借款单位必须具备的几项根本条件：

1、 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照； 2、 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务方案与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地方案盈亏，独立对外签订购销合同； 3、 有一定的自有资金；

4、 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立根本账户和一般存款账户； 5、 产品有市场； 6、 生产经营要有效益； 7、 不挤占挪用信贷资金； 8、 恪守信用等十余项内容。 还应符合以下条件：

1、 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已归还，没有归还的已经做了银行认可的归还方案；

2、 经工商行政管理部门办理了年检手续； 3、 资产负债率符合银行的要求等等。



企业贷款种类

企业信用贷款

定义： 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。 申请条件：一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款； 二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定； 三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征

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的贷款银行同意； 四是企业经营管理标准，无逃废债、欠息等不良信用记录。 资料准备：信贷业务申请书； 借款人根本情况、资格证明文件、贷款证〔卡〕、授权书等； 经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告； 董事会决议、借款人上级单位的相关批文； 工程建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款方案及还款来源说明； 与借款用途有关的业务合同；银行需要的其他资料。 贷款流程：申请信用担保贷款的企业需先向担保机构提出书面申请，并如实提供资金、财产和财务状况资料、依法纳税情况以及担保机构要求提供的其他资料，经担保机构审核符合条件后予以担保。

企业固定资产贷款

定义: 固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产工程的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

申请条件：1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件； 2、持有中国人民银行核发的贷款证/卡； 3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善； 4、落实银行认可的担保； 5、在银行开立根本账户或一般存款户； 6、固定资产贷款工程符合国家产业政策、信贷政策；7、具有国家规定比例的资本金； 8、工程经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。 9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件

资料准备：信贷业务申请书；借款人根本情况、资格证明文件、贷款证〔卡〕、授权书等；董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设工程材料，包括工程提出的有关背景材料，自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，工程建议书及批准文件，可行性研究报告及批准文件，工程概算资料，工程前期准备完成情况报告及有关资料，建设工程规划许可证；担保材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵〔质〕押物清单及权属证明；银行需要的其他资料。

贷款流程：1、提交申请。借款人向银行提交借款申请书以及银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，工程立项及批复文件、工程经济效益分析、用还款方案等。 2、贷前评估。银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、平安性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。 3、签订合同。如银行进行调查和审批后认为可行，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同。 4、落实担保。借款人与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。 5、贷款获取。借款人办妥

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银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。

企业抵押贷款

定义：抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否那么银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。 申请条件：

企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好；企业贷款期限：一般为1－2年 ；企业贷款金额：10万~50万元

根本要求： 1、注册于上海市的中小企业 2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录 3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。 资料准备：信贷业务申请书；借款人和抵押人最近一期的财务报表；借款人和抵押人董事会决议；抵押人出具的信贷担保承诺书；抵押物权属证明及保险凭证；银行认可的资产评估中介机构出具的抵押物价值评估报告；用款方案及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同。

贷款流程：①受理。经办人员向客户介绍银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承当的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。②调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵〔质〕押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。⑥贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款方案、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点归还贷款。



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