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浅论我国商业银行的外部治理
作者：张 梦
来源：《群文天地》2009年第02期
商业银行的外部治理是内部治理发挥作用的基础和条件，内部治理只有在适应外部治理的条件下才能有效率，才能保证银行治理的有效性。本文根据寻找我国现在商业银行外部治理中出现的一些状况，提出一些建议，为刚刚上市和即将上市的商业银行提供有益的参考。 按照外部治理主体的不同，可将其分为公共治理和市场治理两种。公共治理是以银行业监管、法律制度、信息披露制度、政府行为为主要内容的外部治理；市场治理是由并购接管市场、产品市场以及银行家市场共同发挥作用的外部治理。
我国上市银行的外部治理所存在的问题主要表现在以下几个方面：
1、证监会和银监会等对我国上市银行监管的力度不够，且双重监管容易产生“搭便车”心理，监管的效率不高。同时，证监会和人民银行的有关规定没有统筹兼顾，带来了诸如工作交叉和效率低下的问题。
2、资本市场问题重重,结构体系亦不完善。占上市银行股权多数的国有股和法人股不能上市流通,这样公司控制权的竞争与转移无法通过市场来实现。
3、公司治理的相关法律还不健全，缺乏有效的法律保障。有些法律规则不够详细，缺乏可行性，在保护股东权益方面存在缺失，不利于公司内部制衡关系的建立。有些规定缺乏可诉性，难以发挥其监督与威慑作用，在司法上，司法效率低下，存在着司法腐败现象，执法力度不大，处罚力度太弱。
4、职业经理人市场相当落后。银行是高风险、高技能、严要求、独立性强的行业，因而要求管理者必须具有较高的职业道德水平和经营管理能力。商业银行的行长、总经理等还是由政府直接或间接任命的。在长期激励机制没有建立起来、约束机制不健全的情况下，银行的经营管理很容易出现“内部人控制”问题，进而产生道德风险。
5、关于政府行为，政府主要有社会职能和经济职能，在成熟的市场经济国家，这两个职能是分开的，而在市场经济不发达的国家，这两个职能的界限并不是泾渭分明的。在我国，有些上市银行的高管都由政府任免，带有浓厚的行政性干预色彩，导致高管目标的多元化，不利于建立与银行利益、股东利益兼容的激励机制。
针对以上问题，我们可以从以下的几个方面着手加以改进：
1、完善资本市场，加强外部治理。资本市场竞争的实质就是控制权市场，主要表现为敌意兼并和收购，这样银行的董事长和总经理就会失去其对银行的控制权，主要是针对银行董事
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2022-05-04
