存款十万如何理财？

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存款十万如何理财？

作者：宗禾

来源：《齐鲁周刊》2016年第37期

在房价飙升、钞票贬值、通胀持续、利率下行的多重压力下，手中的十万元存款应该如何理财？哪里才是钱包的避风港呢？ 22家银行哪家存钱最赚

根据监测机构发布二季度各银行存款利率显示，相比一季度，二季度银行各期存款利率上浮幅度有所提高，35个监测城市的604家银行中，一年期存款利率上浮30%及以上的银行有485家，占监测银行数量的约80.30%。也就是说，上季度到八成以上的银行存钱，一年期到手的利息要多三成以上，有的银行最高更是上涨50%。

虽说基本都上调了存款利率，但各家银行的存款利率差异仍大。有的银行之间一年期存款利率相差0.35%，也就是说，同样存10万元一年，你到手的利息就差了350元。

相比之下，五大国有行的存款利率大部分较低，中行、工行在其中稍高。但秉持“收益与风险对等”的原则，到五大行存款的风险值也相对较小。且公积金等收入多和五大国有行绑定，加之网点分布覆盖面广，在五大行存款是比较方便的。股份制商业银行的存款利率普遍高于国有五大行，其中民生银行一年期利率最高上浮50%，而浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。值得一提的是招商银行各期限存款利率仍然处于垫底位置。

根据监测数据，在上季度调查的604家银行中，没有一家银行活期存款利率上浮达到30%。国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3%，1万元活期存款一年下来只有30元的利息。按照6月份CPI为1.9%的涨幅来看，相差1.6%。在这种低利率下，活期存款是一种不合适的储蓄方式。分析师指出，银行偏爱中短期定存。

银行推出的存款方式有很多种，如何通过不同的存款方式让利息更大化，是一种理财技巧。如果您手头现有10万元，可以分成4份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状：1万元，2万元，3万元，4万元；分别存为半年、一年期、二年期和三年期的存款并设置自动转存。用这种方法，假如急需用1万元时，可以只提取1万元存单，其他9万元的定期利息照样享受。而且这种储蓄方式，比10万元存二年期收益还要高。以农行二季度存款利率计算：未拆分可获得的利息4500元，拆分储蓄可获得利息5077.5元，这样拆分成金字塔储蓄后，利息多了577.5元，且不影响急事用钱。 P2P跑赢银行理财？

近两年来，央行一直实施宽松的货币政策，市场上资金较为充裕，导致传统理财产品收益一降再降，甚至银行理财产品年化收益已经不足3.7%。当然，宽松的货币政策引爆了16年房

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