银行业务知识总结

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银行业务知识总结

一、核心系统模块

银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系理和资本配置等多种应用组群的系统。 统、对外接口等。 二、客户信息

客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。客户信息包括客户根本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。 三、额度控管 四、总账

用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、本钱费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。 五、复式记账法

又叫借贷记账法。

做错了账进展改正就叫做冲账。冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。所谓蓝色冲账是指及原六、冲账

账务方向相反，金额为正的一种记账方式。所谓红色冲账是指及原账务方向一样，金额为负的一种记账方式。 七、传票和日志

通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，那么只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。

对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比方修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。 八、计息

利息=〔账户余额*天数*利率〕/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=〔积数定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。

活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理；当*利率〕/360

账户余额发生变动时 〔比方说取款〕，那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然 用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。最 计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360 。 九、储蓄 1、零存整取

零存整取是银行定期储蓄的一种根本类型，是指储户在进展银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。

零存整取的利息计算方式：

利息=月存金额×累计月积数×月利率

其中累计月积数=〔存入次数+1〕/2*存入次数。据此推算一年期的累计月积数为〔12+1〕/2*12=78，

以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。

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2、整存整取

整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式，五十元起存。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。 3、整存零取

整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取局部或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。只能办理全部。 4、存本取息



存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金

额，分次支取利息，

到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为 一年、三年、五年。

十、冲账

冲账就是把以前错误的记录，用红字一样的做一次，红字表示减少，正负抵消了。 红字冲账法，又称红字更正法，是指用红字冲销或冲减原有的错误记录,以更正或调整记账错误全额冲账法是指将错账全部用红字冲销，再编制正确的记账凭证以更正错账的方法。记账以后差额冲账法是指将多记金额予以冲减的更正方法。记账以后发现记账凭证中的应借、应贷的会

的方法。红字冲账法按照其冲销错账的程序不同，可分为全额冲账法和差额冲账法两种。 发现记账凭证中应借、应贷的会计科目有错误时，应采用全额冲账法更正。 计科目并无错误，仅仅是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。 十一、表内挂息及表外挂息 十二、清算资金往来和辖内往来 十三、银行单边账

所谓“单边账〞即完成取(存)款操作后，银行及用户只有一方账面发生相应变化。 十四、全国电子联行系统 十五、银行汇票 十六、ESB

ESB全称是Enterprise Service Bus，即企业效劳总线，它是传统中间件技术及XML、Web效劳ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还等技术结合的产物。ESB提供了网络中最根本的连接枢纽，是构筑企业神经系统的必要元素。 可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用效劳器协调运作，实现了不同效劳之间的通信及整合。从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。

ESB的根本功能如下：

1) 效劳的MetaData管理：在总线范畴内对效劳的注册命名及寻址进展管理。

2) 传输效劳：确保通过企业总线互连的业务流程间的消息的正确交付，还包括基于内容的路

由功能。

3) 中介：提供位置透明的路由和定位效劳；提供多种消息传递形式；支持广泛使用的传输协

议。

4) 多效劳集成方式：如JAC、Web效劳、Messaging、Adaptor等。

5) 效劳和事件管理支持：调用效劳的记录、测量和监控数据；提供事件检测、触发和分布功

能。

十七、Agent



Agent是指驻留在某一环境中能持续自主的发挥作用，具备驻留性、反

应性、社会性、主动

性等特征的计算实体。

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