当前征信管理工作中存在的问题及建议

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当前征信管理工作中存在的问题及建议

作者：史庆福

来源：《科学导报》2017年第80期

摘要：征信管理成为人民银行的重要职责后，信用管理与服务业务迅速发展，对防范金融风险、促进经济发展和规范市场秩序发挥了积极的作用。但由于征信工作是一项新业务，受宏观环境和现实因素的制约，在实际工作开展中还存在诸多问题，难以适应十八大提出的建设社会信用体系目标要求，需要进一步改革和完善。 一、征信业务发展中存在的主要问题

（一）社会信用环境差，信用体系建设任重道远。政府的守信程度是社会信用体系建设的关键。当前地方政府多因债务负担沉重而长期拖欠各种银行贷款、企业工程款、专项补贴等，成为许多企业和个人故意拖欠债务的借口。同时政府债务也成为社会债务链“解扣”的关键，政府部门社会公信力受到严重影响。同时企业和个人恶意逃废债务现象依然易发多发，通过司法维护债权费用高、执行难的现状没有根本改变。以上多种因素制约着社会信用环境改善和信用意识提高。

（二）评级标准不统一，评级机构公信力不足。目前市场评级机构缺乏，竞争力不充分。因没有统一的评级标准和办法，各评级机构和各金融机构因评级内容、权重上的差异，其评级结果也各不同。再加上品种少、质量低、收费高，评级结果的实用性差，企业对市场评级机构和金融机构的评级公信力和独立性存疑，信任程度不足，主动参与评级的积极性不高。 （三）综合性信用管理人员缺乏，严重制约着社会信用体系建设。从调查看，各金融机构和基层人民银行都没有专门的征信机构和专职人员。特别是基层人民银行，因人员短缺不能配备专职人员，日常工作中只能应付征信业务查询和各种业务报表的报送，对信息采集、征信异议处理和各种征信监管等工作难以顾及，严重影响征信业务的正常开展。

（四）人民银行征信系统信息采集不全，征信报告的质量有待进一步提高。一是目前个人征信系统只反映个人在接入机构所发生的贷款、担保和信用卡使用等信息，其他如在未接入金融机构发生的贷款、公积金贷款、小额贷款公司、小额担保公司贷款和各种网贷信息都无法准确、及时录入，贷款类信息也大量缺失。二是在《征信管理条例》中没有明确人民银行征信系统中采集数据的种类、信息采集方法和内容。三是基础数据的采集需要大量人力和财力做支撑，但目前基层人民银行人员、经费严重短缺，不能适应征信管理工作需要。四是接入机构对新发生业务数据存在迟报、漏报现象。五是在当前盛传“一个企业三套账”的情况下，金融机构在录入企业的各种财务报表时对其准确性和真实性不能有效鉴别，报表数据不能定期更新。六是系统没有统计分析功能，征信报告没有明确使用范围。由于以上几方面原因，严重影响了人民银行征信建设和出据征信报告的真实性、准确性和权威性。

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