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庞氏骗局现代金融骗局始祖
作者：暂无
来源：《投资与理财》 2015年第6期
这个名叫查尔斯·庞奇的意大利人，因在上世纪20年代创造了庞氏骗局，成为现代各种金融骗局的始祖。
本刊记者 赵维嘉
“3个月，就能让你的投资翻番。”
1903年，21岁的意大利人查尔斯·庞奇来到了波士顿。他兜里只剩2.5美元，赌光了浑身家当的庞奇就这样开始了他的美国梦。
这个一心想着不劳而获的人，其实早已劣迹累累。在加拿大做银行雇员时，因为伪造支票，被判三年监禁。刚出狱，他又卷入一宗人口偷渡案，两年后才重获自由。
再次回到波士顿，庞奇隐瞒身份，重新开始生活，但投机取巧的本性却一点没有改变。一心想发大财的庞奇发现，金融行业是赚钱最快的，从此便处处留心可以发财的机会。
庞奇在做进出口贸易的时候，偶然接触到了回信券。这是一种可以在国际间流通的邮政票据，俗称国际回邮券。寄信人为了免去回信人的邮资负担，通常会在信中夹带一张回信券，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。这个由万国邮政联盟于1906年开始在各会员国邮局发售的回信券，想不到日后竟成了这个金融骗子始祖的“金字招牌”。
受一战影响，当时欧洲经济十分低迷，美国则成上升趋势。而理论上，如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖，应该是可以赚到钱的。但实际上，因为回信券的价格较低，加上购买和兑换环节上名目繁多的长项支出，其实根本赚不到钱。但这样的情况并不能影响这个职业骗子的“雄心壮志”。
庞奇开始向身边的每一个人游说，说45天就可以赚到投资额的50%；3个月，就能让你的投资翻番。为了让自己看起来更可靠，他还成立了一家证券交易公司，而所有的家具和资金都是从一个叫丹尼尔的人那里借来的。为了给人们“眼见为实”的证据，最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞奇所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进，一拨又一拨的波士顿人慕名而来。
由于整个“投资”过程中根本没有一张回信券出现，所以先投资的人获得的收益都是来自其他投资者的投资，而庞奇的公司也就靠着这样一种“老鼠会”的形式逐步扩大“你发明了钱！”
就这样，在一年多的时间里，庞奇就收到了来自4万多名波士顿市民，一共约1500万美元的投资，其中大部分是怀抱发财梦的穷人。庞奇名声大震，仿佛成为一个能点石成金的人，他被誉为“商业巨鳄”。庞奇发了大财，他住的别墅有20多个房间，购置100多套昂贵西服，并搭配各种款式和颜色的皮鞋，拥有数十根镶金拐杖，就连他的烟斗都镶嵌着钻石，还给他的妻子添置了无数华丽昂贵的珠宝首饰。
庞奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公开场合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”
庞奇回应：“不，哥伦布和马可尼才是。他们一个发现了美洲大陆，一个发明了无线电。”
“当然，但是你发明了钱！”
就在所有人都把钱投给他的证券公司时，庞奇却盯上了波士顿的汉诺威信托银行。在庞奇
大量资金的注入下，他成了这家银行最大的客户。最后，庞奇用300万美元成为银行的掌控者。
就在庞奇看似一帆风顺的时候，有一场意外的官司找上门。那个最初借钱给庞奇的人丹尼尔说，庞奇在回信券交易中欠了他150万美元，从未兑现。通过媒体的报道，人们开始对庞奇产生了怀疑。大量负面新闻登上了报纸头条，著名的金融分析家查伦斯·巴伦在《波士顿邮报》撰写的调查文章称，尽管庞奇为投资者兑换了丰厚的回报，但其本人并没有投资购买回信券。如果这真是赚钱的生意，他为什么还会去“买”银行？按照所受投资，庞奇需要购入1600万张回信券，可在实际流通中的回信券总数仅为2.7万张。因此，回信券只是一个噱头，庞奇的“投资”根本就是骗局。
站在风口浪尖的庞奇，随后遭到自己的公关人麦克马斯特的倒戈。他爆料称：“即便不支付利息，庞奇的资金缺口也已达到200万美元。”《波士顿邮报》继续跟进，将庞奇当年在加拿大的种种丑闻刊登在头条。
“我是来找麻烦的，我的确也成功了。”
1920年8月，庞奇破产了。根据估算，其赤字已超过500万美元。随后，庞奇面临86项指控，最终被判5年监禁。3年后，庞奇被释放，政府方面才意外得知他竟然还不是美国公民。这个天生的巨骗出狱后，继续在美国行骗，却在离境的最后一刻被捕。被关押7年后，这位“不受欢迎的外国人”被美国政府驱逐出境。回到意大利的庞奇继续他的行骗生涯，想骗墨索里尼，没有得逞；最后抱着骗苏联政府的“梦想”，在巴西的一所慈善堂身无分文地死去。
1957年，《大百科全书》把Ponci作为欺诈行为的同义词；随后，《剑桥英语大词典》也把Ponci（庞氏骗局）作为一个专有名词来收录。这个词的定义是：“一种形式的诈骗行为，人们相信一个并不存在的企业获得了商业成功，但是实际上是在短时间内，用其他投资人的钱给第一批投资人回报。”
由此，庞氏骗局被称作“现代金融骗局”的始祖。任何一种金字塔式的金融骗局，都是基于庞氏骗局而衍生出来的。但无论设局者如何掩饰，无论怎样改头换面，庞氏骗局以及它的衍生物，都逃脱不了破灭的命运。
麦道夫欺诈案 行骗方式
利用奢华场所建立人脉网，树立“投资必赚”口碑，发展“金字塔形下线”，合理回报率骗人。
受损机构名单
西班牙桑坦德银行：风险敞口23.3亿欧元，另有1700万欧元有去无回
汇丰银行：风险敞口10亿美元，或还有5亿美元损失
瑞士银行业：风险敞口总计达50亿瑞士法郎（42亿美元）
法国巴黎银行：至多3.5亿欧元（4.7亿美元）损失
日本野村证券：将面临275亿日元（3.06亿美元）损失
加拿大皇家银行：风险敞口4亿英镑（6.01亿美元）
部分受害人名单
纽约“大都会”棒球队老板弗雷德·威尔彭、通用汽车公司旗下金融机构GMAC主管J·埃兹拉·梅尔金、前美式足球费城老鹰队老板诺曼·布拉曼、来自新泽西州的美国联邦参议员弗兰克·劳滕伯格。
麦道夫黑洞——“太阳底下没有新鲜事”
88年前的骗局于2008年在纽约华尔街继续上演，但与上次不同的是，庞奇当年只不过是小贸易商，而这次故事的主角麦道夫却是美国纳斯达克证券交易所前董事会主席。这位拥有近半个世纪“白璧无瑕”从业记录的“明星经纪人”，被视为“代表华尔街品质的大慈善家”，创下了美国历史上数额最大的诈骗案纪录：诈骗的时间最长，20年；诈骗所获的金额最高，500亿美元。而麦道夫的伎俩并不新鲜，依旧是庞氏骗局的手法，用高额回报引诱投资者，同时用后来投资者资金偿付前期投资者。最终，70岁的麦道夫被判处150年监禁。
20年里，麦道夫名下的账户每个月能像时钟一样准时产生约1%的收益，无论牛市熊市。
当时的人们这样评价他：“麦道夫是犹太版的国库券，他是那么的安全。”
“如果麦道夫是骗子，他将把全世界一半人拖下水。”
中国的庞氏骗局
随着中国经济的高速发展，各种改头换面的庞氏骗局也不断更新、重复，庞奇的徒子徒孙们一次又一次地考验人们的欲望，欺骗人们的感情，骗取人们的财富。
2007年的蚁力神事件。辽宁蚁力神公司以委托养殖蚂蚁为名，承诺养殖户交纳1万元保证金租养蚂蚁，14个月后连本带息返还13250元。诈骗的手法还是庞氏骗局的路数，用后加盟养户交的抵押金给先加盟的养户，以骗取更多的养户加盟。
“万里大造林，利国又利民。中国万里大造林，誓将沙漠变森林。”2002年，一个万里大造林的神话就此推出。2007年，内蒙古万里大造林有限公司董事长陈相贵被捕时，已经非法吸纳了12个省区3万多人的13亿元资金。“你买我的林地，我保证给你看护，8到10年后，会达到12-15方体积。”“投入26600，10年后收益16万。”又是一个天上掉馅饼的谎言，这个缔造了中国万里大造林的神话，五年后被戳穿。
去年12月，河北邢台隆尧县三地农民专业合作社历时7年的非法集资帝国坍塌了。现年
60岁的巩群海，于2007年在河北隆尧工商局注册了三地合作社。“在三地合作社入股1万元，即可得到100袋面粉。除此之外，4个月利息30%，1年利息100%。如想退社，返还本金和利息，已被食用的面粉免费赠送。”这位农民眼中的“救世主”非法吸收了16个省市80多亿元的资金。手法：收取下一个社员的本金，偿还上一个社员的利润。三地合作社没有实体项目，更谈不上盈利，几年下来，资金漏洞越来越大，最终导致崩盘。
类似这样的传销式的庞氏骗局，我们已经听说过无数，但却往往防不胜防，因为骗子有着高明的“读心术”，他们太知道人类无止境的贪婪和出于本能对财富的渴望。
本文来源：https://www.wddqxz.cn/2faf792bde36a32d7375a417866fb84ae45cc34a.html
2022-07-15
