个人理财

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案例一

A 2、医疗保险中，通常可能会由于具体情况而不予补偿的保障项目是（ ）。 A 膳食费 B 手术费 C 药费 D 医疗费 C 3、下列不属于疾病保险的免责条款的内容是（ ）。 A 被保险人自杀 B 先天性疾病

C 恶性肿瘤 D 意外伤害引起的疾病

D 4、孙某投保了15万元的重大疾病保险，保险期间内，由于突发急性心肌梗塞，入院治 疗。治疗期间各项费用如下：治疗费3万元，药物费用2.5万元，住院费1万元、护 理费用0.5万元。则保险公司应该给付孙某（ ）。 A 0 B 4万元 C 6.5万元 D 15万元

C 5、失能收入损失保险中，伤残发生后、给付开始前的天数称为（ ）。 A 积累期 B 宽限期 C 免责期 D 验证期 案例2

请根据以下资料回答问题2-4： 一、情况

（1）张三夫妇均满35岁，有一5岁儿子。家庭税后年收入150000元（张三110000元，妻子40000元），双方均有社会医疗保险和养老保险。

（2）家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600000元，至今有贷款余额300000元，贷款利率5.6%，15年还清。自用汽车一辆，两年前以120000元购得。家庭有储蓄存款50000元。张三曾于32岁时买过20年期保额为100000元（分红）两全人寿保险，年交保费5100元，该保险已有现金价值8500元。张妻买过人身意外保险，保额20万。

（3）家庭目前年各项费用开销50000元，其中张三个人开销7500元，妻子个人开销8000元。另外，孝亲3600（张母，71岁）。 二、目标

（1）希望儿子18岁时，能有一笔120000元费用保证其在国内一流大学的学习。

（2）希望30年后夫妻每人有一笔150000元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。 三、假设条件

（1）通货膨胀率预估4%，与收入或费用增长率和投资回报率相同。 （2）预计终老年龄为：女85岁，男82岁。 （3）张三60岁退休，张妻55岁退休。 问题：

D 2、假定张三希望自己万一不幸时能够满足各项家庭目标及偿债与孝敬父母义务，同时 不使妻子在未来10年有生活费用问题，张三的所需要增加的寿险保障金额约为 ( ）元。 （答案取最接近值。）

A.485000 B.435000 C.385000 D.345000 A 3、张三妻子需要增加的保险金额为（ ）元。 A.0 B.150000 C.245700 D. 300000

A 4、按生命价值法，张三妻子应投保的保险金额为（ ）元。（答案取最接近值） A.400000 B.640000 C.500000 D.800000 案例3:

大学毕业后不久张三就结婚生子了.由于找不到工作,张三妻一直在家照顾儿子.收入不是很高的张三一直想买一份寿险.

A 5、张三最适合购买（ ）。

A.定期寿险 B.终身寿险 C. 两全寿险 D. 联合人寿

A 6、从家庭风险保障的角度考虑，张三保单最合适的被保险人是（ ）。 A.张三本人 B. 张三妻

C. 儿子 D. 被保险人是谁没区别

C 7、李女士在40岁时获得了20万元现金收入，她用这笔现金一次性缴费购买了一份年 金，以便在60岁后按月领取年金收入。下列说法错误的是（ ）。

A.该年金的类型是趸缴延期年金 B.该年金的累积期间是20年 C.该年金的给付期间是20年 D.该年金的给付间隔是1个月


P106 4、以下是王小姐的保险计划：王小姐目前居住在合肥，是一位医药销售顾问，每月 收入7000元，支出3000元，其中生活开销1550，保险费支出550元，房租支出 900元，年终奖8000元左右。她买了20万元的股票目前被套，账面有一定的损 失，王小姐手中有将近20万元的定期存款，1万元的活期，另外，目前王小姐还 没有自有房屋，她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己。

由于一直在外搞推销工作，王小姐非常重视自己的保障，除了公司的最基本 保障外，自己还购买各种保险，每月要缴纳保险费550元。王小姐购买的所有险 种如下：

A公司：1995年时购买的返还型养老险，每年缴费521元。

B公司：1995年时购买的一生平安险一份，附加住院医疗险，每年缴费760元。 C公司重大残疾险10份，每年缴费1800元。 递增养老险10份，每年缴费3340元。

请问王小姐目前的险种设计和缴纳的保险费是否合理?如果不合理，如何制定一份 合理的保险计划？

答：

由于王小姐经常外出，发生意外的风险比较大，根据现有保单，应该补充意外伤害险以及意外伤害医疗险，保额可设置在50万左右的意外伤害险和2万以上的意外伤害医疗险。

因为王小姐是95年就开始买保险，20年前的住院费用和医疗水平与现在都有很大差距。根据理财规划个人年交保费应该是收入的10%--20%。所以王小姐的身价保额和重大疾病都应该加保到50万以上。 另外还应加上住院医疗和住院日额，也就是住院报销和住院补贴。

根据王小姐的收入支出状况，看出她有很强的保险意识。由于工作性质经常出差，建议购买旅途无忧卡式保单。既保旅途平安又保意外，健康类的投资少了，建议购买终身寿险补充。股票资金投入太多，建议实时退出一部分购买分红型的保险产品。存在银行的定期存款也要适当的退出一部分用于投资保值增值的投资分红型的保险产品。这样就可以抵御通胀带来的压力，确保自己的生活质量不会下降。

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