信贷全流程基本概念

2022-05-24 17:54:27 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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信贷全流程风险管理的基本内涵

信贷全流程风险管理是商业银行对信贷运行风险实行全过程控制的管理模式。信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程,包括贷前、贷中和贷后的各个环节,按照有效制衡的原则,把各环节的风险管理职责落实到具体的部门和岗位,通过对各节点的精细化管理来实现信贷风险控制的目的。

(一)信贷全流程风险管理的目标。要在高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控:一是有效识别、计量、监控和化解信贷业务运行过程中各环节的风险隐患,这是核心目标。二是信贷操作合法合规,坚守法律底线和制度底线。三是信贷执行完美地贯彻落实,确保信贷运行符合银行的发展战略和经营定位。四是以科学的流程设计和高效的信贷服务,确保信贷运行效率的持续提高,提升客户满意度。五是通过准确到位的信贷运行,到期安全回收贷款本息。

(二)信贷全流程风险管理的对象。一是对员工及其行为的管理。员工是信贷作业的主体,也是风险管理的重点对象。二是对借款人的管理。首先是对借款人作为社会人要特征的考量;其次是对借款人经济行为的管理, 保持对其经营管理活动的持续观察;再次是对借款人担保物的动态估值和管理,对担保人和押品的变化予以持续关注。三是对资金的管理,跟踪信贷资金的流向,加强对资金用途的贷后监管。

(三)信贷全流程风险管理的手段。一是制度手段。通过建立完备的制度体系,用严密的制度覆盖信贷全流程,以制

度规范操作。二是经济手段。充分利用经济杠杆,增强员工合规操作的内在驱动力。三是行政手段。明确可为与不可为的界限,确保信贷经营沿着正轨运行。四是技术手段。采用技术防控措施防范和化解信贷操作风险。五是文化手段。建立信贷风险管理的理念文化、制度文化、执行文化。

(四)信贷全流程风险管理的特点。:一是注重过程控制,形成环环相连、环环紧扣、环环制约的管理链条。二是强调精细运作,每一个环节都有具体和量化的标准,每一个细节都置于严密的制度约束和控制之下。三是关注动态变化,高度关注国内外经济金融形势的变化,高度关注产、行业的发展,高度关注同业竞争策略的调整,高度关注企业生产经营的动态,保持贷款生命周期与经济周期的协调。