我国金融监管体系中存在的问题及对策

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我国金融监管体系中存在的问题及对策

作者：黄 晶

来源：《中外企业家·下半月》 2014年第12期



黄 晶

（美国波士顿大学，北京 100102）

摘 要：随着经济的发展，金融业发生了迅猛的发展，随之而来也面临一些问题。笔者在阅读大量文献资料和成功经验的前提下，分析了目前我国金融监管体系存在的问题，并提出改善我国金融监管体系的针对性策略，对今后的研究具有一定的指导性意义。

关键词：金融；监管；针对性策略；指导性意义

中图分类号：F832.1 文献标志码：A 文章编号：

收稿日期：2014-12-15

作者简介：黄晶(1994-)，女，海南海口人，在读本科生。研究方向：金融。

一、我国金融监管体系中存在的问题

尽管我国金融监管体系相对健全，比较完善，但是仍然还存在一些问题，需要引起我们的重视。

1.金融法律体系不健全

目前我国的金融法律体系不健全，很多法律存在漏洞，很难形成有效的法律依据，此外，很多方面还是空白的，尤其是网络金融的快速发展，以往的金融法律法规不能满足这方面的要求，没有办法得以实施，导致很多问题的发生。

2.金融监管体制不健全

金融监管体制不健全导致监管制度框架的匮乏，致使定位模糊，监管真空和重复监管等情况的发生，没有真正实现责任到人，涉及到责任追究时问题多多，这样提高了监管成本，并且监管效率不高。

3.金融监管的手段太简单

目前我国金融监管的手段基本是行政方面的，约束力较弱，很难执行，金融监管效果也不好，基层监管部门基本是事后监管，没有做到事前监管，这样很难控制住事前金融问题的发生。此外，企业外部的金融监管比较少，偶尔为之，监督效果比较低效。

4.市场退出机制不健全

目前我国的金融机构的市场退出基本是撤销和破产两种方式，但是没有相应的配套机制，主要依靠政府和央行通过大量资金投入来解决，这样就会带来一些不利因素，潜在的危机也比较大。


5.监管人员素质不高

目前，我国的金融监管人员人数不多，使得金融监管方面捉襟见肘，导致监管力度不够很多违法事件发生。当然金融监管人员的素质不高才是最致命的，很多金融监管人员的金融监管理论和法律法规比较匮乏，金融业务不熟悉，导致金融监管效果不佳。

6.农村金融监管较差

和城市的金融监管相比，我国农村的金融监管起步较晚，金融监管较差，随着农村经济和网络的发展，这方面的弊端愈发突出，有待解决。

二、完善我国金融监管体系的对策

针对目前我国金融监管体系存在的种种问题，标准查阅相关资料，经过认真分析，提出以下几点针对性的策略。

1.建立健全金融监管法律法规

主要从立法方面多做工作，彻底改变金融法制建设比较落后的局面。应该建立金融监管法律法规指标体系及评价标准，针对存在问题或有漏洞的法律法规，应该及时修改和补充完善，尤其是市场准入和业务范围方面，认真对实施细则进行修改使得金融监管法律法规可操作和执行，不断更新金融市场的退出机制法律法规，完善相关配套机制，针对目前还处于空白的金融监管法律法规，应该及时给予补充，做到有法可依。

2.建立健全金融监管机制

针对目前金融监管体制不健全这个问题，应该不断建立健全金融监管机制，主要涉及到以下几个方面的内容：统一金融机构市场准入机制，熟悉各金融机构的业务范围，有效的规避金融风险；构建科学的报表体系，准确反应各金融机构的金融状况、风险情况等等，不断研发科学的报表分析软件并及时检查追踪，有效地规避风险。

3.不断提升监管人员的综合素质

从根本上让金融监管人员重视金融监管工作，加强对金融监管人员的考核，构建出一支综合素质较强的监管队伍，提高他们的学习能力，让他们加强学习金融理论知识（尤其是法律法规）,培养其敏锐的市场洞察力和创新能力，面对突发事件能够淡定处理。

4.重视金融机构内控制度的构建

构建金融机构内控制度，加强对金融各分支机构、各职能部门以及经营决策者的管理，有效控制金融风险，尽量将风险发生后造成的损失降到最低。

5.重视社会金融监督体系的监督

金融监管的工作比较复杂，只有监管当局来完成不太现实，因此，有必要组织审计、会计师事务所、律师事务所等的社会监管，提高资本营运管理、信用等方面的透明度，进而提高金融监管的效率和质量。此外，由于目前我国的非现场监管还不完善，还应该加强非现场监管工作，所以，应该构建科学规范的非现场监管体系、法律体系和风险监控指标，适当发挥计算机等先进设备，加强网上监控，争取完成由事后解决和化解向事前预防的过渡，加强对信息的披露，提高金融监督的效果和效率。




三、结语

随着经济的发展，金融业也迅猛发展，对国家经济的发展贡献较大。笔者结合相关理论和成功经验指出了目前我国金融监管体系存在金融法律体系不健全金融监管体制不健全、金融监管的手段太简单、市场退出机制不健全、监管人员素质不高和农村金融监管较差等问题，提出了建立健全金融监管法律法规、建立健全金融监管机制、不断提升监管人员的综合素质、重视金融机构内控制度的构建和重视社会金融监督体系的监督等针对性的策略，对今后的研究具有一定的指导性意义。

参考文献：

[1]胡余平.论中国金融监管存在的问题与对策[J].经济研究导刊,2013(1).

（责任编辑：辛美玉）

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