家庭财务状况分析

2022-12-29 20:46:12 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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理财规划方案

家庭财务状况分析

家庭资产负债表

资产银行存款房产资产合计家庭净资产合计

金额负债房贷

金额

100000 450000 550000

37200

负债合计

37200

512800

家庭现金流量表

年收入工资收入奖金收入房屋租金收入合计

年支出

120000 24000 8000 152000

生活支出（含房贷）

个人支出保险支出支出合计节余

54000 18000 4200 76200 75800

家庭财务比率表

项目结余比例

投资与净资产比率流动性比率清偿比率负债收入比率家庭财务比率分析

实际数值

参考值

49.87% 0.16% 16.67 93.24% 24.47%

30% 50% 3 50% 40%

1、结余比率二年结余/年税后收入=75800/152000=49.87%

说明冯女士家庭财富积累速度较快，在资金安排上有很大余地.

2、投资与净资产比率=投资资产/净资产=8000/512800=0.16%

冯女士家庭的生息资产为分配的出租房，有很好的保值增值功能，但变现能力差，银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配.相对于50%的参考数据,冯女士应该提高自己的投资意识，把资产的一部分用于投资，购买一些理财产品，增加自己的财富积累.

3、流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/6000=16.67

冯女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像冯女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高

.

4、清偿比率=净资产/总资产=512800/550000=93.24% 5、负债收入比率=负债/年税后收入=37200/152000=24.47%

表明负债对冯女士家庭目前消费与积累行成压力不大，家庭财务状况良好.处于健康的水平. 家庭整体财务状况评价

1、冯女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，整体安排

也比较合理，与成都的消费水平比较匹配.，家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险.

2、冯女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一

下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。

3、冯女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在

双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

4、从避险方面看，对张先生的风险保障意识还应该加强，而张先生工作稳定, 所在学

校医疗保险等福利健全，可根据身体状况考虑投保大病险和医疗补充保险。