金融骗局报告解读

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金融骗局报告解读

作者：暂无

来源：《理财（市场版）》 2021年第3期



30.22%的受访者遭遇过理财投资陷阱或骗局，股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型，金融防骗局不容乐观。

文/融360维度

在3 ·15来临之际，融360维度发布《中国大众投资理财安全意识调查报告（2021）》，报告显示，30.22%的受访者遭遇过理财投资陷阱或骗局，股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型，金融防骗局不容乐观。

大众安全意识仍薄弱

2020年的资本市场热闹非凡，上半年美股的数次熔断，让见惯风浪的“股神”巴菲特都惊呼“活久见”；国际油价一度跌至负数，中行“原油宝”事件引发舆论和监管关注；下半年，备受瞩目的金融科技巨头IPO戛然而止，敬畏监管成为共识；比特币则上演过山车行情，暴跌到3000多美元后迎来绝地反击，成为2020年表现最为亮眼的投资标的……

纵观各类市场表现，便会发现在魔幻的2020年里，无论是变数还是机遇都被无限放大，快速搅动着市场风云，像旋涡一般卷进越来越多的围观者入场。

以股票市场为例，据中国结算的统计数据显示，2020年A股新增投资人迎来一轮狂潮，自2020年3月起，连续9个月新增投资人数量超百万，2020年7月新增投资人数量更是达到242.63万，一扫2019年下半年以来的颓势。

不断涌入的入场者点燃了市场热情，各类投资理财市场的规模快速上涨。就资管业务而言，根据中国证券投资基金业协会统计数据显示，自2020年以来，全国基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构资产管理业务总规模增长迅速。截至2020 年第三季度末，资产管理业务总规模约 56.17 万亿元，对比2019年第四季度末的52.23万亿元上涨7.54%。

然而，与高涨的投资热情不相匹配的是，大众整体金融素养不高，风险及安全意识不强，极易在投资理财过程中踩坑或遭遇骗局而蒙受损失。

三成受访者曾遭遇投资理财骗局

“我最近被拉入一个数字货币交流群，里面各种吹嘘数字货币的高额收益，经常给出一些不知名虚拟币网站，怂恿我们在上面投资。”家住北京市朝阳区的陆非之前曾投资过比特币，清仓已有一段时间。最近比特币行情看涨，各种交流群的电话、短信不断找上门，以高额收益为噱头诱惑陆非投资数字货币。

融360维度调查发现，股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型，P2P非法集资骗局、数字货币骗局随其后。这些骗局往往以高收益为噱头，用所谓成功案例引诱投资者入局投入大量资金，套住钱财后快速离场，待投资者醒悟时诈骗分子已无踪迹。


2020年全球数字货币研发加速，中国央行数字货币也在深圳、苏州开展试点，加之比特币等虚拟货币在下半年迎来一波涨势，使得数字货币在成为投资热点的同时，也成了投资骗局扎堆的领域。融360维度调查发现，遭遇投资理财骗局的受访者中，27.84%的受访者遭遇过数字货币骗局。

由于安全、风险意识不强，大众在投资理财过程中屡屡遭遇骗局，上当受骗蒙受损失的不在少数。融360维度调查数据显示，30.22%的受访者表示遭遇过理财投资陷阱或骗局。

从不同年龄来看，90后遭遇投资理财骗局的比例高于其他年龄群体，达到32.39%。90后踏入工作岗位后，对投资理财的热情得到释放，成为投资理财领域新生力量的主力军，但相关经验不足，容易成为欺诈的主要针对目标，导致遭遇骗局蒙受损失的比例较高。

融360维度调查数据还显示，社交媒体、电话短信和网站APP广告推送是受访者遭遇投资理财骗局最多的三个渠道，以社交媒体最甚。在遭遇骗局的受访者中有超过半数表示，自己是在社交媒体渠道上遭遇投资理财骗局的。

近年来，短视频直播日益火爆，作为大众休闲娱乐的重要方式，也被欺诈团队盯上成为投资理财骗局高发的地方。融360维度调查数据显示，32.99%的受访者表示，在短视频直播平台上遭遇过投资理财骗局。

近半数受访者损失金额3000元以下

在投资理财中遭遇骗局，将带来多大的经济损失呢？融360维度在调查中发现，47.42%的受访者表示损失金额在3000元以下，36.08%的受访者表示损失金额在3000-3万元之间，16.49%的受访者表示损失金额在3万-50万元之间，损失金额在50万元以上的受访者占比0.01%。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值3000元以上、3万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。两年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。

在刑法中，诈骗公私财物，数额较大的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

近半数受访者遭遇骗局蒙受的损失在3000元以下，是否意味着无法惩处犯罪分子？显然不是，即便涉事金额达不到刑事案件立案标准，根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十九条规定，盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款；情节较重的，处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款。

遭遇投资理财骗局蒙受损失后，该如何处理呢？融360维度调查发现，仅有44.33%的受访者选择马上报警立案，20.62%的受访者选择向亲友寻求帮助，10.31%的受访者在网络发帖追讨，而有23.71%的受访者表示自认倒霉。这表明，大众防骗维权意识还有待提高。

短视频直播平台也是大众获取防骗知识的重要途径，46.42%的受访者表示，在短视频直播平台了解到相关防骗知识。相比之下社区宣传和学校课程教育存在明显不足，只有19%的受访


者表示通过社区活动宣传了解防骗知识，仅有5.61%的受访者表示在学校课程中接触到防骗知识。

政策强化理财产品销售监管力度

在调查大众遭遇投资理财骗局渠道的过程中，融360 维度还对大众获取投资理财产品的渠道进行调查。数据显示，第三方线上平台已成为大众获取投资理财产品的最主要渠道，77.26% 的受访者表示通过该渠道获取；机构的线上线下渠道分列第二、三位，通过这两类渠道获取产品的受访者比例分别达到66.04% 和53.58%。但自2020 年12 月开始，受监管政策影响，支付宝、腾讯理财通、度小满、携程金融等多家互联网平台纷纷下架银行存款产品。中国银保监会也于12 月25 日发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法( 征求意见稿)》，明确未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品，意味着银行理财子公司的理财产品将退出互联网平台。

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