信贷利息计算方法

2022-05-18 22:56:13   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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利息计算基本公式:利息=本金×利率×存期=本金×天数×日利率=本金×月数×月利率

税后利息=利息×80%

天数计算=月×30+另头天数(如424日即为144天) 利率表示法:%代表年利率,‰代表月利率,万分比代表日利率。 1 活期储蓄存单:按实际存期有一天算一天,大小月要调整。现行日利率

为每天0.2元。

例:2006218日存入的活期存单一张,金额为1000元,于060508日支取。问应实付多少利息?

解:(158-78-1)天×0.1万×0.2元×80%=1.26

2 定期存款利息计算:

A 提前支取按活期存单的计算方法计算。 B 到期支取的利息=本金×年利率×年数

C 过期支取的利息=到期息+过期息 (到期息参照B,过期息参照A 实付利息=应付利息×80%

例:※20060316日存入一年期存款一笔,金额为50000元,于200693日支取,利率为2.25%,问应付给储户本息多少?

解:实付息=273-106+4)天×5万×0.2元×80%=136.80 本息合计=50000+136.8=50136.80

2001616日存入五年期存款一笔,金额为20000,利率为2.88%,2006616日支取,问应实付多少利息? 解:实付息=20000×2.88%×5年×80%=2304.

20030127日存入三年期存款一笔,金额为12000,利率2.52%,2006616日支取,问实付利息为多少? 解:到期息=12000×2.52%×3=907.2 过期息=(196-57+1)×1.2万×0.2=33.60

实付利息=(到期息+过期息)×80%=(907.2+34.08)×0.8=752.64.

3 利随本清贷款利息计算:方法与活期存单一样,按头际天数有一天算一天。逾期归还的,逾期部分按每天3/万计算。(现行计算方法是按原订利率50%计算罚息) ※例:某户于200623日向信用社借款30000元,利率为10.8,定于2006810日归还,若贷户于200673日前来归还贷款时,问应支付多少利息? 解:利息=213-63+0)天×(10.8‰÷30)×30000=1620.

※例:某户于20051011日向信用社借款100000,利率为9.87,定于2006510日到期,贷户于2006615日前来归还贷款,问应支付多少利?

解:利息=160+360-311+2)天×100000元×(9.87‰÷30)+(195-160+1)天×100000元×(9.87‰÷30×1.5)=6941.90+1776.60=8718.50




4 定活两便利息计算:存期不足三个月按活期存款利率计算。三个月以上六个月以下的整个存期按定期三个月的利率打六折计算,六个月以上一年以下的整个存期按定期六个月的利率打六折计算,超过一年的整个存期都按一年期利率打六折算。日期有一天算一天.

例:某存款户于200531日存入10000元定活两便存款,分别于200584日、2005915日、2006616日支取,问储户支取时分别能得多少利息?(三个月利率为1.71%,半年利率为2.07%,一年利率为2.25%

解:200584日支取时可得利息=(244-91+3)天×(1.71%÷360)×10000×60%×80%=35.57.

2005915日可得利息=(285-91+4)天×(2.07%÷360)×10000元×60%×80%=54.65.

2006616日支取时可得利息=(196+360-91+7)天×(2.25%÷360)×10000元×60%×80%=141.60.

定活两便的公式中可以进行简化:

一年以上的实付利息=存期天数×本金×0.3/

半年以上一年以下的实付利息=存期天数×本金×0.276/ 三个月以上半年以下的实付利息=存期天数×本金×0.228/

5 活期存折户、贷款按季结息:

发生日期 存入金额 支取金额 余额 天数 积数 20060110 50000 50000 26 1300000 20060205 10000 40000 9 360000 20060214 45000 85000 15 1275000 20060301 60000 25000 20 500000 积数合计:3435000

应付利息:68.7 利息税:13.74 实付利息:54.96

6 零存整取利息计算:采用月积数办法计算 零整一年的到期实付利息=月存本金×78×月利率×80% 零整三年的到期实付利息=月存本金×666×月利率×80% 零整五年的到期实付利息=月存本金×1830×月利率×80%

例:200511日存入200元零存整取的存款,问到期能支取应实付多少利息?(假定一年期零整利率为1.98% 解:实付息=200×78×1.98%÷12=25.74

7 存本取息利息计算:存本取息的取息日、到期日均为开户日的对日。开户时按约定存期和分次支取利息的期次,预先算出每次应取的利息,计算公式为:


每次支取的利息=(本金×存期(月)×月利率)/支取利息次数

储户在支取日未取利息时,以后可随时支取,如特殊情况需提前支取时,以实存期按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算应付利息,实行差额支付,已付利息超过应付利息的差额在本金中扣回。 例:2004220日存入三年期存本取息5000元,并约定每月取息,200471日办理提前支取,假如客户每月均到网点办理取息,问应付储户本息合计为多少?(利率1.89%

解:已付利息=(5000元×36个月×1.89%÷12)÷36期×80%×已支4=25.2

提前支取应实付利息=211-80)天×0.5万×0.2元×80%=10.48 可得本息合计=本金+实付利息-已付利息=5000+10.48-25.2=4985.28

8 整存零取定期储蓄利息计算:

到期应付利息=(全部本金+每次支以本金)÷2×存期(月)×月利率 整存零取定期储蓄分期支取中如有逾期或提前支取,其逾期或期满后逾期支取部分,均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算。

例:如某户98105日存整存零取三年期3000元,月利率3.975‰,约定每半年支取本金500元,到期支取时实付利息是多少?

解:实付利息=3000+500)÷2×36月×3.975‰×80%=200.34


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