信贷利息计算方法

2022-05-18 22:56:13 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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利息计算基本公式：利息=本金×利率×存期=本金×天数×日利率=本金×月数×月利率

税后利息=利息×80%

天数计算=月×30天+另头天数（如4月24日即为144天）利率表示法：%代表年利率，‰代表月利率，万分比代表日利率。 1、活期储蓄存单：按实际存期有一天算一天，大小月要调整。现行日利率

为每天0.2元。

例：2006年2月18日存入的活期存单一张，金额为1000元，于06年05月08日支取。问应实付多少利息？

解：（158-78-1）天×0.1万×0.2元×80%=1.26元

2、定期存款利息计算：

A、提前支取按活期存单的计算方法计算。 B、到期支取的利息=本金×年利率×年数

C、过期支取的利息=到期息＋过期息（到期息参照B，过期息参照A）实付利息=应付利息×80%

例：※2006年03月16日存入一年期存款一笔，金额为50000元，于2006年9月3日支取，利率为2.25%,问应付给储户本息多少？

解：实付息=（273-106+4）天×5万×0.2元×80%=136.80元本息合计=50000+136.8=50136.80元

※ 2001年6月16日存入五年期存款一笔,金额为20000元,利率为2.88%,于2006年6月16日支取,问应实付多少利息? 解：实付息=20000×2.88%×5年×80%=2304元.

※ 2003年01年27日存入三年期存款一笔,金额为12000元,利率2.52%,于2006年6月16日支取,问实付利息为多少? 解：到期息=12000×2.52%×3年=907.2元过期息=(196-57+1)×1.2万×0.2元=33.60元

实付利息=(到期息+过期息)×80%=(907.2+34.08)×0.8=752.64元.

3、利随本清贷款利息计算：方法与活期存单一样，按头际天数有一天算一天。逾期归还的，逾期部分按每天3/万计算。（现行计算方法是按原订利率的50%计算罚息） ※例：某户于2006年2月3日向信用社借款30000元，利率为10.8‰,定于2006年8月10日归还,若贷户于2006年7月3日前来归还贷款时,问应支付多少利息? 解：利息=（213-63+0）天×(10.8‰÷30)×30000元=1620元.

※例：某户于2005年10月11日向信用社借款100000元,利率为9.87‰,定于2006年5月10日到期,贷户于2006年6月15日前来归还贷款,问应支付多少利息?

解：利息=（160+360-311+2）天×100000元×(9.87‰÷30)+(195-160+1)天×100000元×(9.87‰÷30×1.5)=6941.90+1776.60=8718.50元

4、定活两便利息计算：存期不足三个月按活期存款利率计算。三个月以上六个月以下的整个存期按定期三个月的利率打六折计算，六个月以上一年以下的整个存期按定期六个月的利率打六折计算，超过一年的整个存期都按一年期利率打六折算。日期有一天算一天.

例：某存款户于2005年3月1日存入10000元定活两便存款，分别于2005年8月4日、2005年9月15日、2006年6月16日支取，问储户支取时分别能得多少利息？（三个月利率为1.71%,半年利率为2.07%,一年利率为2.25%）

解：2005年8月4日支取时可得利息=(244-91+3)天×(1.71%÷360)×10000元×60%×80%=35.57元.

2005年9月15日可得利息=(285-91+4)天×(2.07%÷360)×10000元×60%×80%=54.65元.

2006年6月16日支取时可得利息=(196+360-91+7)天×(2.25%÷360)×10000元×60%×80%=141.60元.

定活两便的公式中可以进行简化：

一年以上的实付利息=存期天数×本金×0.3/万

半年以上一年以下的实付利息=存期天数×本金×0.276/万三个月以上半年以下的实付利息=存期天数×本金×0.228/万

5、活期存折户、贷款按季结息：

发生日期存入金额支取金额余额天数积数 2006．01．10 50000 50，000 26 1300，000 2006．02．05 10000 40，000 9 360，000 2006．02．14 45000 85，000 15 1275，000 2006．03．01 60000 25，000 20 500，000 积数合计：3，435，000

应付利息：68.7 利息税：13.74 实付利息：54.96

6、零存整取利息计算：采用月积数办法计算零整一年的到期实付利息=月存本金×78×月利率×80% 零整三年的到期实付利息=月存本金×666×月利率×80% 零整五年的到期实付利息=月存本金×1830×月利率×80%

例：2005年1月1日存入200元零存整取的存款，问到期能支取应实付多少利息？（假定一年期零整利率为1.98%）解：实付息=200×78×1.98%÷12=25.74元

7、存本取息利息计算：存本取息的取息日、到期日均为开户日的对日。开户时按约定存期和分次支取利息的期次，预先算出每次应取的利息，计算公式为：

每次支取的利息=（本金×存期（月）×月利率）/支取利息次数

储户在支取日未取利息时，以后可随时支取，如特殊情况需提前支取时，以实存期按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算应付利息，实行差额支付，已付利息超过应付利息的差额在本金中扣回。例：2004年2月20日存入三年期存本取息5000元，并约定每月取息，于2004年7月1日办理提前支取，假如客户每月均到网点办理取息，问应付储户本息合计为多少？（利率1.89%）

解：已付利息=(5000元×36个月×1.89%÷12)÷36期×80%×已支4期=25.2元

提前支取应实付利息=（211-80）天×0.5万×0.2元×80%=10.48元可得本息合计=本金+实付利息-已付利息=5000+10.48-25.2=4985.28元

8、整存零取定期储蓄利息计算：

到期应付利息=（全部本金+每次支以本金）÷2×存期（月）×月利率整存零取定期储蓄分期支取中如有逾期或提前支取，其逾期或期满后逾期支取部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算。

例：如某户98年10月5日存整存零取三年期3000元，月利率3.975‰，约定每半年支取本金500元，到期支取时实付利息是多少？

解：实付利息=（3000+500）÷2×36月×3.975‰×80%=200.34元