投资理财对家庭的意义是什么

2022-07-12 03:43:22   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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投资理财对家庭的意义是什么

根据经济学的定义,投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值,以获取未来更大价值的一种经济动。简单地说,某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动,都可叫做投资

投资的资本来源,既可以是通过节俭的手段增加,如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余,也可以是通过负债的方式获得,如借入贷款,还可以采用保证金的交易方式以小博大,放大自己的投资额度。理论上说,其投资额度的放大是以风险程度提高为代价,遵循风险与收益平衡原则,即收益越高的投资,风险也越大。因此,任何投资都有风险,只是大小程度不同罢了。

具体而言,家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。

而理财,就莫如投资那样简单。要想成功理财,一般说宜分三个步骤: 1设定理财目标,回顾资产状况。

诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等,都可设定为理财目标,但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理,是理财最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身资产按有关类别进行盘点,包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)

2了解自己处于何种理财阶段。

人生有六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财目标会有所差异,设定目标须与人生各阶段的需求配合。 3测试风险承受能力。

风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择,不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市,而没多考虑家庭责任,这时,其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。完成以上三步,就可合理分配各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。




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