理财规划的目标及内容

2022-07-11 18:49:19 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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一、投资理财规划的目标

（一）总体目标

两个层次：实现财务安全，追求财务自由。衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；

（5）是否购买了适当的财产与人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。（二）具体目标 (1) 必要的资产流动性； (2) 合理的消费支出； (3) 实现教育期望； (4) 完备的风险投资； (5) 积累财富； (6) 合理的纳税安排； (7) 安享晚年；

(8) 有效的财产分配与传承。

二、理财规划的原则

1．整体规划 2．提早规划 3．现金保障优先 ⑴日常生活覆盖储备； ⑵意外现金储备。 4．风险管理优于追求收益 5．消费、投资与收入相匹配 6．家庭类型与理财策略相匹配三、投资理财规划的主要内容：

（1）现金规划；（2）消费支出规划；（3）教育规划；

（4）风险管理与保险规划；（5）税收筹划；（6）投资规划；（7）退休养老规划；（8）财产分配与传承规划。