银行客户经理销售经验(标准版)

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银行客户经理销售经验



营销银行保函业务切记必须紧盯企业的生产经营活动，进行有目地跟踪营销。如一个工程企业在投标的时候，银行一定要介入，千方百计要求由本行开立投标保函；一旦中标，肯定要求提交履约保函，银行就可以将履约保函销售出去；签订交易合同后，又会使用预付款保函以获得预付款；项目结束还会使用到质量保函，保证工程项目的质量。银行营销保函“从鱼头吃到鱼尾”。

营销保函的部分不应当仅仅是财务部门，而还应当包括销售部门，说保函是保证工具不准确，更准确的说应是促进企业销售的工具，银行帮助企业销售产品、承揽工程。

银行在销售保函的时候，尤其是投标保函，应当注意交叉销售银行信贷证明等。帮助客户成功投标很重要，帮助客户促成产品的销售，工程的承揽，客户在中标后，就会进行采购，银行此时可以跟进销售银行承兑汇票、封闭贷款、信用证等产品。保函营销要点

1、在实践操作过程中，保函的内容往往是不确定的，需要根据具体的商务合同来明确条款。因此，银行工作人员需要在掌握保函基本规则的基础上，根据客户的具体情况来协助客户设计保函内容，提供量体裁衣的服务，满足



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企业的个性化需要。

2、授信客户的工程类保函融资需求与项目金额和施工收入之间存在固定比例关系，一般情况下，投标保函金额为投标项目总额的5-10%，履约保函金额为合同总金额的10%-20%，预付款保函金额根据合同中预付款支付比例确定。应当根据客户经营规模和实际融资需求合理设计授信方案，避免过度授信。

3、与贷款、银行承兑汇票等工具的捆绑销售，通常情况下都是贷款要少些，保函金额可以多些，实务操作中多为1：3的比例。即提供1000万元贷款，提供3000万元保函，以贷款撬动保函即可，客户希望多要贷款，银行从控制风险角度，希望多开保函。

4、中小企业的保函营销要突出快，中小企业保函一般都是全额保证金保函，营销这类中小企业的杀手锏就是快。中小企业划来一笔资金后，当天就要开出全额保证金银行保函。对于中小企业，没有必要申请敞口保函额度。 5、在近年来的发展过程中单笔金额大、期限长的公路、铁路、桥梁等工程项下保函占比越来越高的情况。特别是较为复杂的合同关系、多重的环节及超常的期限都可能会造成客户对工程履约能力的不利影响，

工程项下保函，尤其是金额较大、期限较长的工程保函，必须详细了解业务背景，充分考虑项目资金、预算情况，分包或转包环节，交易各方资信及



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